大额存单和普通银行定期存款都属于银行存款产品。大额存单年化利率大于同期银行基准利率、定期存款利率;2、大额存款未到期前7个交易日可转让,大大提升流动性;3、大额存单的安全级别高,本质就是定期存款,从门槛的角度讲,没有满足大额存单的门槛,是不能做大额存单。
1、大额存单和普通银行定期存款有什么差别呢?
大额存单和普通银行定期存款都属于银行存款产品。要说二者之间的差别,应该有四点基本区别:认购起点不同、记账取款凭证不同、计息方法不同、存款期限不同,(一)认购起点大额存单的认购起点按照银保监会和央行的规定,最低20万元的认购起点,银行发行的大额存单还有30万元、50万元、100万元三种认购起点,认购起点的高低决定利率的高低。
银行定期存款最低认购起点为50元,只要大于50元钱都可以存定期,但是定期存款利率不会随着存款金额的增长而升高,同样存定期一年的5万元和500万元利率是相同的,不单独设立较高的利率,(二)记账取款凭证银行普通定期存款的记账取款凭证就是以定期存单、定期一本通存折、银行储蓄卡为基本凭证。存单只是一次性存款凭证,存折和银行卡可以存多次定期存款,次数不限,
大额存单的记账存款一般都是电子记账凭证,存款人需要要银行卡,不会用纸质存单存折当做存款凭证,还会出具一份存款证明,证明在某银行有大额存单业务的交易。(三)计息方法大额存单可以灵活计息,能够到期本息一次性付清,也可以按月付息,允许提前支取,靠档计息,也就是说按照实际存款期限对应的挂牌利率计息,银行定期存款允许部分支取一次,支取部分按照活期利率计算,剩余部分到期按照约定期限利率计息。
实际上银行定期存款允许两次提前支取的,第二次提前支取就要全部取出,而且利息全部按照活期利率计算,(四)存款期限大额存单9个期限分别为:1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年九个期限,每一个存款期限利率各不相同,存款期限越长利率越高。银行定期6个期限存款分别为:3个月、6个月、1年、2年、3年、5年六个期限,
2、银行大额存单有哪些优点?四大行的大额存单都一样吗?
大额存单的有点有很多:1、大额存单年化利率大于同期银行基准利率、定期存款利率;2、大额存款未到期前7个交易日可转让,大大提升流动性;3、大额存单的安全级别高,本质就是定期存款。当然,大额存单最大的缺点是:门槛较高,不管是四大行还是商业银行、地方性银行、村镇银行,个人门槛均在20万、30万以上。虽然年化利率高,大门槛也高,虽然成为了绝大多数投资者的门槛,但大额存单近些年的还是受到了广大投资者的热爱,
四大行大额存单有些不同,但大同小异,普遍门槛资金为20万、30万,年化收益率普遍在3.8%-4.2%区间。市场对大额存单的投资热度,高净值的投资者首选投资产品,大额存单能排在第一位,安全度高、拥有流动性,还是定期存款性质,那么,低于20万、30万的资金的投资者,应该做大额存单呢?这也是大额存单的主要缺点,门槛较高。
从门槛的角度讲,没有满足大额存单的门槛,是不能做大额存单,但是,市场中有银行发行的理财产品,特别是低风险、中低风险的理财产品。这类产品中,就有一定比例的资金投资银行大额存单,一般门槛为1万、5万,这样也就实现了间接投资,并且年化利率不比大额存单的年化利率低,如果是高净值的投资者,四大行的大额存单产品的风险系数更低,四大行中普遍付息方式为“到期付息”,也就是约定期限到期以后,本金与利息一起支付给投资者。
3、银行的大额存单和定期存款的区别是什么?哪个利率更高?
这类产品我参与过总行研发,所以比较清楚,一般来说大额存单比定期存款的利率要高,核心目的就是银行可以长时间的使用你的资金,而不担心你提前兑付,影响银行流动性。还有三点跟定期存款不同:1.期限更长,一般都在三年以上,2.金额更大,而且一般有最低存款金额,20万以上,3.提前支取的利率比定期存款优惠一些,他可给付最近定期存款利率,而定期存款提前兑付,只给活期利息。