什么是操作风险，操作风险里面的外部依赖和市场风险里面的供应商的信用风险如何区分

来源：整理时间：2023-04-10 06:35:57 编辑：金融知识手机版

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1，操作风险里面的外部依赖和市场风险里面的供应商的信用风险如何区分
2，为什么要对商业银行会计操作风险控制的意义
3，风险管理流程的第一步是什么
4，什么是操作风险
5，商业银行经营过程中面临哪些风险

1，操作风险里面的外部依赖和市场风险里面的供应商的信用风险如何区分

市场风险里面的供应商的信用风险，主要指的是为生产经营者提供生产要素的供应商；操作风险里面的外部依赖，主要指的是为生产经营者提供基础设施、电话、交通系统、能源的供应商。

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操作风险里面的外部依赖和市场风险里面的供应商的信用风险如何区分

2，为什么要对商业银行会计操作风险控制的意义

商业银行的主要风险可分为三大类，包括信用风险、市场风险和操作性风险，其中操作性风险涵盖了银行各个业务领域，会计操作风险就是其中之一。近年来，银行基层网点大案要案频发，对金融资产安全构成了巨大威胁，成为导致银行业风险积聚的重要因素。从发生的原因看，不管是内外勾结、外部诈骗，还是内部作案、挪用资金，一个共同点就是会计风险控制不到位或流于形式。如何有效控制和化解会计操作风险，是一个必须严肃对待和认真思考的问题。

为什么要对商业银行会计操作风险控制的意义

3，风险管理流程的第一步是什么

风险管理的程序;;：内部控制环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正。根据管理级次，分总行和分行（支行）两个或三个级次设置。与常规设置不同的是，总行层面的风险管理岗位设置，除了设置风险管理委员会、风险管理部之外，为了将全面风险管理思想贯彻于全部业务活动中，必须在所有业务职能部门设置风险管理科室或岗位，明确负责对部门所负责业务的风险的监测、记录、报告、考核等工作。各分支行的风险管理，主张仅设立风险管理部统一实行风险控制与管理，只有业务规模较大支行在各业务职能部门内设立风险管理岗位。1）信用风险。信用风险管理技术包括风险识别、度量、管理策略等多个方面。传统信用风险度量技术包括：专家评定制度、信用评分方法、信用评级和贷款风险度测算。目前，城市商业银行主要采取上述方法一种或多种组合。这些方法尽管具有简便明了，易于理解，对实践操作环境要求不高的优点，但缺点也十分显著：一是主要以会计账面价值为基础，但会计数据并不能全面反映公司的实际状况和前景，因而难以发现借款人经营状况中更细微、更快速的变化；二是主要借助定性分析，主观随意性较大，在防范道德风险上有缺陷；三是效率较低，耗费人力时间过多。因此国际银行业开始采取开发数学模型来度量信用风险，《巴塞尔新资本协议》提出了相应的内部评级法。目前国际金融界较流行的内部信用风险模型有：KMV公司的信用监控模型、JP摩根的信用度量术模型、麦肯锡公司的信贷组合观点模型等。（2）市场风险。主要包括利率风险和汇率风险，利率风险是指由于利率的变化，可能导致的资产的回报率变得更低或负债变得更为巨大。这种风险针对利率敏感型资产和敏感型负债而言，它直接影响利差，从而影响盈利。汇率风险又称外汇风险，当商业银行经营外汇业务时，汇率变化可能导致银行相关资产变低或负债变大，从而对银行形成亏损。市场风险的综合度量技术主要有风险状况图、VaR方法、压力测试法、情景分析法等。（3）操作风险。对操作风险的度量，国际上一些银行开始对风险因素进行跟踪研究，但多数银行的跟踪还处于初级阶段。只有少数银行采用程度不同的统计技术来评估风险，方法主要有基本指标法、标准化方法、内部衡量法、损失分布法等。但关注操作风险的度量及管理无疑对城市商业银行具有特别重要的前瞻意义。2、风险预警。管控风险的前提是必须识别风险。建立风险预警机制，事前揭示、报告风险，防患于未然，是全面风险管理的关键环节。一叶落知天下秋，事物的变化由量变到质变，变坏之前必然有征兆。收集、整理、归纳这些导致变化的因素，形成系统化的预警信号，进行风险预报，可以为控制化解风险争取足够的时间与空间。如在信用风险预警上，一般包括财务风险预警和非财务因素预警两个方面。财务因素预警，通过对借款人财务会计数据关注，计算其财务指标值，并与标准值对比分析指标变化，揭示指标值变化隐含的实质。非财务因素预警，通过对借款人行业风险、经营风险、管理风险分析，总结归纳出影响贷款归还的早期预警信号，并建立预警模型，形成风险预警提示报告制度。3、考核与评价。对风险内部控制的考评，是一个非常重要的环节，如果没有考评，一切风险管理的制度设计努力都将付之东流，毫无意义。对风险内控的考评，首先要设计全面的考评规则，采取定性定量方法，从道德环境、风险识别和管理、内控组织效力、内部审计效力等方面进行评价。可以采取问卷式、评分式等辅助考评。其次对风险内控的考评要与经营管理目标的完成实现结合起来。将全面风险管理思想贯彻与经营目标责任制中，进行严格考评。换言之，绩效考核评价是个指挥棒，经营目标考核项目内容设计就是风

企业到商行立专户审批大厅报件（计算抵压金数额）银行缴存安全生产风险抵压金审批大厅办理安全监督手续安全站报批抵压金拨付申请表企业到监察科报件监察科评估综合科审核主观领导批示综合科核发完成企业到银行支取款

风险管理流程的第一步是什么

4，什么是操作风险

银行办理业务或内部管理出了差错，必须做出补偿或赔偿；法律文书有漏洞，被人钻了空子；内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、水灾、火灾、恐怖袭击；等等，所有这些，都会给商业银行带来损失。这一类的银行风险，被统称为操作风险。如何应对操作风险：（1）.加大改革力度1、建立完善的公司法人治理结构。我国商业银行要建立规范的股东大会、董事会、监事会制度，设立独立董事，构建以股东大会－董事会－监事会－行长经营层之间的权力划分和权力制衡有效结构，通过高级管理层权力制衡，抑制“内部人”控制、“道德风险”的发生。2、按照“机构扁平化、业务垂直化”的要求，推进管理架构和业务流程再造，从根本上解决操作风险的控制问题。3、改革考核考评办法。正确引导分支机构在调整结构和防范风险的基础上提高经营效益，防止重规模轻效益。要合理确定任务指标，把风险及内控管理纳入考核体系，切实加强和改善银行审慎经营和管理，严防操作风险。不能制定容易引发偏离既定经营目标或违规经营的激励机制。（2）不断完善内部控制制度重点要在以下七个方面完善内部控制制度：一是建立相应的授权体系，实行统一法人管理和法人授权；二是建立必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系的制度；三是明确关键岗位、特殊岗位、不相容岗位及其控制要求；四是对于重要活动应实施连续记录和监督检查；五是对于产品、组织结构、流程、计算机系统的设计过程，应建立有效的控制程序；六是建立信息安全管理体系，对硬件、操作系统和应用程序、数据和操作环境，以及设计、采购、安全和使用实施控制；七是建立并保持应急预案和程序，确保业务持续开展。（3）切实改进操作风险管理方法1、不断摸索，逐步完善操作风险计量方法。虽然对操作风险的计量还没有一个十分完善的方法，但是随着商业银行全面风险管理的深入开展，准确计量操作风险并计提准备金是一个必然的发展趋势。2、加强信息技术应用。在数据大集中的进程中，要加强业务系统操作平台建设，全面查找设计上的漏洞，完善系统软件。3、建立健全操作风险识别和评估体系。要借鉴国际先进经验并运用现代科技手段，逐步建立覆盖所有业务类别操作风险的监控、评价和预警系统，识别和评估所有当前和未来潜在的操作风险及其性质。4、建立和完善内部信息交流制度。针对多发的管理人员带头实施违规，强迫命令下属违规操作，形成案件和资金风险的问题，银行要建立和完善员工举报制度，依靠和发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，坚决遏制各类案件特别是大案要案的高发势头。（4）加强人员管理一是要牢固树立以人为本的经营思想，充分发动和依靠广大员工抓好操作风险管理工作。二是加强思想政治教育。要深入开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解工作，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在单位内部和萌芽状态。三是加强风险意识教育。要坚持不懈地进行安全角势教育、典型案例教育、规章制度教育，提高全行员工安全防范意识和遵纪守法观念。四是要及时、深入了解重要岗位人员工作、生活情况，掌握思想和行为变化动态，对行为失范的员工要及时进行教育疏导和诫免谈话，情节严重的，要严肃处理。

操作风险，不知道您说的是那种类型的操作我姑且理解为您说的是投资品种的操作风险首先我想说明一点的是，每个人都有自己的投资观念和投资方法，面对市场波动的时候，赚取可赚的收益是我们操作资金所希望达到的目的~然而，因为市场信息的多变，和操作方法的更新，使得我们原有的投资理念时刻都在发生变化，但是投资价值观是没有改变的，所以，一方面我们在适应市场，一方面，我们也在等待行情~ 一个成功的投资者，在行情没有出现自己熟悉的有把握的区域内时，是不会动手的，因为每个投资者都只能适应行情中的某一个阶段，然而另外一个阶段，很可能就会失误连连，比如07年的基金经理和08年的基金经理，就是很好的例子~ 但是行情的诱惑很大，为了在短时间内达到资本积累，使得大家交易的次数增多，那么失误的几率就会增大，但是我不排除所谓的高手和所谓的神仙，呵呵，我只说一般情况~ 那么操做风险就可以这么解释了，因为市场波动的不规则性和投资价值观念的一致性，使得错误投资的几率随着操做次数的增加而增加~ 个人拙建，希望对你有所帮助~

5，商业银行经营过程中面临哪些风险

商业银行在经营过程中面临的风险分为信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险、国别风险、声誉风险与战略风险等。一、信用风险信用风险是指由于信用活动中存在的不确定性而导致银行遭受损失的可能性，确切地说，是所有因客户违约而引起的风险。比如资产业务中借款人无法偿还债务引起的资产质量恶化；负债业务中的存款人大量提取现款形成挤兑等等。二、市场风险市场风险是金融体系中最常见的风险之一，通常是由金融资产的价格变化而产生的，市场风险一般又可分为利率风险、汇率风险等。1、商业银行利率风险是指市场利率水平变化对银行的市场价值产生影响的风险。我国商业银行的利率曾经长期处于利率管制的环境下，但是随着我国利率市场化的不断加强，利率风险对商业银行的影响也将日益突出。2、商业银行汇率风险是指银行在进行国际业务中，其持有的外汇资产或负债因汇率波动而造成价值增减的不确定性。随着银行业务的国际化，商业银行的海外资产和负债比重增加，商业银行面临的汇率风险将不断加大。三、流动性风险狭义的流动性风险是指商业银行没有足够的现金来弥补客户存款的提取而产生的支付风险；广义的流动性风险除了包含狭义的内容外，还包括商业银行的资金来源不足而未能满足客户合理的信贷需求或其它即时的现金需求而引起的风险。四、操作风险巴塞尔委员会的定义为：操作风险就是指由于内部程序、人员、系统不充足或者运行失当，以及因为外部事件的冲击等导致直接或间接损失的町能性的风险。与其它几种风险相比，商业银行的操作风险有着较为显著的特点。由于每个银行经营的操作环境不同，因此银行应考虑自己具体情况来对操作风险进行分析．这是操作风险的最显著特征。五、法律风险按照《巴塞尔新资本协议》的规定，法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。六、国别风险国别风险是指由于某一国家或地区的经济、政治、社会文化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险七、声誉风险二〇〇九年八月二十五日，银监会发布的《商业银行声誉风险管理指引》作的定义是：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。八、战略风险对战略风险概念的定义目前学术界尚存在着分歧，但基本上都没有脱离战略风险字面的基本涵义。风险的基本定义是损失的不确定性，战略风险就可理解为企业整体损失的不确定性。扩展资料对策与建议一、树立风险管理的经营理念树立风险管理理念就是要倡导和强化风险意识，建立包括各部门、各项业务、各种产品的全方位风险管理体制。推行涵盖事前预测、事中管理、事后处置的全过程风险管理行为，引导和推进风险管理业务的发展。二、规范银行信息披露为规范信息披露工作，商业银行应对银行风险管理制度与程序、资本构成、风险披露的评估和管理程序、资本充足率等领域的关键信息准确核算，按照由内到外、逐步公开的原则，稳步推动信息披露工作的规范化。三、健全内部控制制度1、首先，商业银行应按照一定的制度规则实施资产配置，这样既决定了不确定性问题。又可以使银行的经营更加灵活。2、其次，建立合理的信息吸收与流动机制。内部控制实际上是在对信息进行搜集、整理分析的基础上，有计划、有目的采取的一种行动。银行通过搜集及整理相关信息，并在信息中心进行汇总分析后提供给相关决策者，可以减小信息不完全的影响。3、再次，提高资产配置质量。通过实施风险的内部控制措施．银行强化对债务人的信息披露要求及建立科学系统的分析评估体系，可以减轻非对称信息的影响，提高银行资产质量降低银行的资产配置风险。参考资料来源：百度百科——商业银行风险

商业银行风险分类是什么

利率风险应该包含在市场风险之中了。同时，商业银行还面临国家风险。

商业银行在经营过程中主要面临着以下特殊风险：(1)信用风险：即交易对象无力履约的风险；(2)市场风险：是由于市场价格的变动，银行的表内和表外头寸所面临遭受损失的风险；(3)利率风险：指银行的财务状况在利率出现不利的波动时所面对的风险；(4)流动性风险：指银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资，即当银行流动性不足时，无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得足够的资金，从而影响了其盈利水平的情况；(5)操作风险：主要在于内部控制及公司治理机制的失效；(6)法律风险：包括因不完善、不正确的法律意见、文件而造成同预计情况相比资产价值下降或负债加大的风险；(7)声誉风险：该风险产生于操作上的失误、违反有关法规和其他问题。商业银行的概念是区分于中央银行和投资银行的，是一个以营利为目的，以多种金融负债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用创造功能的金融机构。一般的商业银行没有货币的发行权，传统的商业银行的业务主要集中在经营存款和贷款(放款)业务，即以较低的利率借入存款，以较高的利率放出贷款，存贷款之间的利差就是商业银行的主要利润。商业银行的主要业务范围包括吸收公众、企业及机构的存款、发放贷款、票据贴现及中间业务等，是储蓄机构而不是投资机构。

银行操作风险成因及对策研究杨天玲一、操作风险的主要特征 (一)内生性为主从操作风险的引发因素来看，主要因内部因素而引发，如内部程序、人员和系统的不完善或失效；银行工作人员越权或从事职业道德不允许的或风险过高的业务，因此操作风险具有很强的内生性，但是银行作为社会性企业或组织，其业务计划的完成还需要其他组织予以配合，其他组织同样也存在内部程序、人员和系统失败的可能性，因此外部因素也可能导致操作风险的发生，如提供通讯线路租赁业务的电信公司技术故障而导致银行it通信系统无法正常运行，因此操作风险也具有一定的外生性。信用风险和市场风险主要是外生性风险。市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，如利率风险、汇率风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险，发生风险的因子主要是利率、汇率、股票价格和商品价格的变动等外部因素。信用风险是指债务人不能履行合约而给债权人造成损失的可能性，发生风险的因子主要是债务人的履约能力等外部因素，如借款企业遭受重大的资产损失而导致借款无法正常归还。 (二)涵盖全部业务一个银行要使用人、流程和技术来实现业务计划，这些因素中的每一项都可能产生一些类型的失败，因此操作风险具有普遍性，操作风险发生可能性遍布银行的所有业务环节，涵盖所有的部门。但是信用风险和市场风险发生的环节仅限于与之相关的部分业务环节，如发放贷款、吸收存款；主要涵盖业务发展部门和业务管理部门。一般来说后勤保障部门基本不涉及信用风险和市场风险。因此对于操作风险的管理必须贯彻“三全”原则(全面性、全员性和全程性)。 (三)难以度量性与市场风险和信用风险不同的是，影响操作风险的因素基本上在银行内部，并且风险因素与发生的可能性和损失大小之间不存在清晰的联系，通常操作风险以不经常发生的离散事件等形式出现。虽然经过近几年对操作风险测量技术的研究和历史数据的积累，国际银行业对操作风险的严重性(损失大小)计量还是主要依赖于业务管理者的经验来获得，因为发生较大损失的经验和时间序列数据对于大多数银行而言都是不足的，远没有产生一些标准的模型。而市场风险和信用风险量化技术目前基本成熟，基本采用数据模型进行风险的计量，如信用风险中在国际上被广泛使用的credit monitor tm(kmv模型)和credit metrics tm(信用计量模型)等；市场风险中广泛使用的缺口分析、外汇敞口分析(foreign currency exposure analysis)、敏感性分析(sensitivity analysis)等方法。二、操作风险管理的发展阶段及趋势一般而言，操作风险管理的发展可分为五个阶段。第一阶段是传统、基本的阶段。这一阶段主要依靠内部控制或内部审计等方式进行操作风险管理，且等到损失事件发生时，才开始谋求对策。第二阶段是认识阶段。银行认识到加强和改善操作风险管理的重要性，董事会和高级管理层针对操作风险管理识别、衡量、监测和控制等各个环节拟定政策方针与风险管理策略，设置风险管理部门和职位并指派专人负责操作风险管理。第三阶段是监控阶段。银行开始针对足以反映操作风险的各项风险数据和现象进行追踪与自我评估，加强员工风险管理培训，设定风险限额控制，董事会和高级管理层根据上述结果，确定对操作风险的容忍度，明确风险临界指标。第四阶段是量化阶段。相对于第三阶段较重视以质化指标作为评估基础，量化阶段的操作风险管理功能已日趋周全，银行开始建立损失数据库、制订量化管理目标，开始发展风险为基础的资本量化模型来衡量操作风险。第五阶段是全面风险管理阶段。银行将操作风险管理充分融人全行整体的风险管理之中，操作风险衡量与市场风险、信用风险衡量进行有机整合，应用系统化的风险度量和管理工具，建立风险指标和损失之间的相关性，全面引入基于风险分析和资本实力考虑的保险策略与调整的收益分析等，确立全方位风险管理的理念。遵循国际银行业操作风险管理的发展过程，我国银行业操作风险管理也将会呈现以下发展趋势：对操作风险的认识将得到强化并会成为制度化；对操作风险的识别、计量、监测、控制和转移将更具合理性和可分析性；操作风险产生将随迅速变化的环境而变化且涉及更多业务领域，银行监管部门更加重视操作风险；银行业开始考核现有组织结构对操作风险管理的影响，操作风险管理理念开始进行更新，操作风险管理框架将进行重构。中小银行将普遍使用基本指标法或标准法，规模较大的银行开始尝试使用内部衡量法；度量模型将从国外商业银行陆续引进，并结合国情进行改造；内部和外部的操作风险损失数据库将开始建立。三、我国商业银行操作风险成因分析目前我国商业银行真正意义上的各业务部门内部控制制衡机制尚未建立，而管理部门机构控制设置繁多，但职责不清，职能不明确，容易产生控制的重复(资源的浪费)和出现管理的真空地段，同时各部门间又缺乏协调与制约，极易对同一控制点产生不同的控制标准和办法，使一线管理和操作人员无所适从。由于内部约束不力、规章制度不够健全或执行不力所造成的操作风险，一是制度的空缺，前些年我国商业银行出现的盲目投资，办公司经商以及由此造成的巨大损失，很多都与没有明确的制度规定有关，现在存在部分商业银行的基层行违规经营，有些根本就没有规矩；二是虽有制度，但制度设计的漏洞很多，许多制度的设计多是从方便管理层工作的角度考虑，而却很少从方便客户和防范风险的角度去考虑；三是有章不循，本来就不多而且存在漏洞的制度在实践中也没有得到认真执行，有的甚至是上有政策，下有对策。从近年来有关银行多次对分支行会计科目使用情况进行的检查分析，会发现普遍存在科目随意使用，账户核算混乱，会计统计信息严重失真的现象。银行管理人员对内控管理认识不足，旧的观念和行为惯性一时难以扭转，认识有偏差，同时由于受传统专业银行控制的影响，部分管理人员对现代银行管理理论与方法缺乏系统的了解，对体现银行管理水平的内控系统认识不足，没有把内控这种自我调节、自我制约、自我控制的自律行为作为管理工作的重要组成部分，缺乏强化内控的自觉性和主动性。随着金融创新业务不断增多，服务领域不断拓展，银行内部队伍素质不高已成为操作风险发生的原因之一。一是没有形成防范风险所要求的人员能进能出、干部能上能下的激励与约束机制；二是员工队伍受社会环境的影响，个别人经不住腐蚀诱惑，这些年发生的一系列案件足以说明这个问题；三是员工队伍的专业技术水平不高，缺乏识别和防范风险的能力，更不要说运用专业技术来分散风险了；四是一些领导干部的责任心不强，管理粗放，甚至大撒手。稽核审计部门缺乏应有的权威性、独立性、超脱．性、制衡性和全面性。稽核部门是对已发生的经营行为进行监督，是事后监督，没有渗入到经营管理的开始与过程中进行监督，且稽核手段落后，工作效率低下，内部稽核人员数量不足，素质偏低，知识结构不合理，且得不到及时培训与更新，内部审计有时流于形式，查出来的问题也不一定得到应有的处理。财务核算上事前分析、预测和监督少，监察系统对近年来银行各种案件的分析结果也表明，有章不循、检查监督不力是案件居高不下的重要原因。近年来，电子计算机在商业银行中得到广泛应用，使金融业务实现了一次革命性的转变，但是电子计算机处理信息也存在一定的问题。而且内控部门未形成一套科学有效的内部电子监督、预警系统，仍是看报表、翻传票、查漏洞等老一套，内控效率低，局限性大，时效慢，反应不够灵敏，内控信息不系统不完整，系统支持和运作能力的复杂程序与银行业务活动量的大小和复杂性不相协调，不能容纳所从事的各类越来越复杂的银行业务。四、我国商业银行操作风险控制的对策分析操作风险的这种特殊性质决定了商业银行要注重防范损失的发生，而损失发生的减少就意味着收益的增加。中国银行业监督管理委员会也于2004年末颁布了《商业银行内部控制评价试行办法》，共设八章七十二条，从评价目标和原则、评价内容、评价程序和方法、评价标准和评价等级、组织和实施及罚则等六个方面对商业银行内部控制管理问题进行了全面的规范，是中国银行业走向科学化管理、完善自我约束机制的一部具有现实意义的指导性文件。目前中国商业银行业的内部管理架构都属于大型、非集中式的管理模式，对于这类银行实施内部控制防范操作风险的管理原则是：首先，在全行实施分散化管理，各业务部门的前线经理应当是操作风险管理的主要负责人，负责降低风险的各项具体工作；其次，对全行的风险实施统一的监督管理，要求总行的内控委员会负责监督全行的操作风险，界定全行各相关部门在操作风险不同层面的具体工作之间的相互联系，以确保全行一致，充分合作，避免重复工作，推广最佳做法，并促进银行高级管理层在风险问题上统一立场。银行内部控制的目的在于确保银行的运营是有效率和效果的，交易记录是准确的，财务报表是可信的，风险管理系统是可依赖的。银行内部控制的手段包括限制授权、保护银行资产和记录的使用与接触、分离重要岗位的职责并不定期地加以轮换、确保有定期和不定期的评估及测试。银行有效的内部控制系统应该包括一个可控的环境，及时的风险测评，有效的控制活动，完整的会计、信息及通讯交流系统和完善的自我评估监测机制。 (一)建立清晰的操作风险管理战略和政策要根据银行的业务种类和流程建立操作风险管理流程和框架，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的操作风险管理体系。包括董事会和高级管理层的有效监控；完善的操作风险管理政策和程序；完善的操作风险识别、计，量、监测和控制程序；完善的内部控制和独立的外部审计以及适当的操作风险资本分配机制。 (二)建立分工明确的操作风险管理架构设立专门独立的部门负责操作风险的管理，由它牵头、各部门配合制定操作风险管理战略和政策，提供必要的管理工具，并负责汇总全行操作风险管理信息向管理层报告。各业务条线管理部门在制定的操作风险管理框架内负责组织实施，保证业务运作的合规性，保证条线内的全体员工认识到操作风险的存在并采取必要的措施去回避和管理这些风险。每一员工严格按照规章制度去开展自己的工作，准确识别操作风险，确保自己办理的业务和管理的事项无差错、无事故、无损失，有责任及时报告那些有可能威胁银行正常经营，损害银行、股东、客户和员工利益的事件。内部审计部门应定期地、独立地检查操作风险管理系统是否由上至下得到有效贯彻。此外银行应有效依靠外部审计来实施对操作风险的独立第三方评价。 (三)找准关键风险环节，建立健全内部控制制度操作风险与内部控制有密切的联系，内部控制失败可能形成操作风险，因此必须强化内部控制建设，找准关键的风险环节，做到“制度完善、目标准确”，提高操作风险防范的效率和能力。银行应对各项业务操作流程制订全面和系统的政策、制度、程序，并在全系统范围内统一业务标准和操作要求。内部控制贯穿于整个业务操作的全过程，渗透于各项业务流程和各个操作环节，涵盖所有的部门和岗位，覆盖所有主要的风险点。各项业务经营管理活动均应以审慎为出发点，贯彻“内控优先”要求，在控制措施严密充分的前提下进行，以准确计算和评估风脸，防患于未然。同时，对现有制度要不断进行评估修订、补充和整合，确保各项制度在各部门、各层次得到贯彻执行，并加强规章制度执行情况的监督检查。判断控制制度是否有效的重要标准是是否批准了此项业务的风险关键环节，并有针对性地提出控制措施，事实上，抓住了关键环节，也就抓住了风险控制的全局。因此，银行应对各层级、各岗位、各环节的业务流程、操作规程等进行梳理和分析，找出关键的风险环节，从而制定出切实可行的控制和改进措施。 (四)培养员工的操作风险意识，提高规章制度执行力科学合理设置岗位，贯彻“不相容职务分离”原则；建立完整而清晰的岗位职责制度，明确岗位的职责、担任人员的资格和素质、岗位工作目标等；根据岗位特点，选择合适的员工从事该岗位的工作，做到量才施用；加强员工的风险教育培训，提高操作风险的识别和控制能力。强化对操作过程的控制，对关键风险设置定性和定量指标，建立操作风险预警机制，对这些指标进行持续监测和早期预警，使管理层及时采取预防措施，如采用现场和非现场的监控手段，对可能发生操作风险的环节要持续跟踪检查，对检查出的问题督促其及时整改。实行严格的问责制度，对发生操作风险事件的直接经办人员和相关人员进行处理。 (五)建立完善的事件管理机制如何加强案件事故管理，最大限度降低负面影响，甚至利用媒体的高度关注和传播，将事件转化为增加品牌知名度和美誉度的契机，反败为胜，成为各银行在操作风险管理中的一个重要课题。应尽快在银行内部建立危机公关机制，并逐渐形成危机公关管理的智慧和体系，不断摸索有效的危机公关方法、危机管理反应方案，确定危机出现后危机处理工作的基本原则。重大操作风险事件发生后，迅速启动应急预案，在第一时间及时发布信息，以积极的姿态与媒体、政府部门等利益攸关者进行“恳谈”沟通，争取各方的支持，将负面影响降到最低甚至在逆市中提升品牌。