今年以来，银行理财产品预期收益率加速下行，在收益率下降这么快的情况下，投资者应该调整资产配置，不能将资金全部都固守在银行的理财产品上。银行理财产品的收益率同样在走低，一般银行都会有新客理财，风险等级为R2，新客理财的预期收益率比其他同类产品要高，我把每个银行的新客理财产品都做一遍，然后就在这些银行里挑选预期收益率比较高的产品来做。
1、今年以来，银行理财产品预期收益率加速下行——收益率下降这么快，该怎么理财？
今年以来，银行理财产品预期收益率加速下行，在收益率下降这么快的情况下，投资者应该调整资产配置，不能将资金全部都固守在银行的理财产品上！下面我来说说我是怎么做的：第一、银行理财产品不管怎么说，银行的理财产品还是相对比较安全的，我还会用一小部分资金去购买银行理财产品。一般银行都会有新客理财，风险等级为R2，新客理财的预期收益率比其他同类产品要高，我把每个银行的新客理财产品都做一遍，然后就在这些银行里挑选预期收益率比较高的产品来做，
第二、银行存款对于长期不用的资金可以选择银行存款，银行3～5年期的存款利率，与银行半年、一年期的理财产品收益率差不多，甚至还要高。现在建行3年期的存款利率是3.85%，一万起存，5年期在4%以上，地方商业银行还要高。存款利率还可能继续下调，3～5年期存款是个不错的选择，对于随时都有可能使用的资金，可以购买银行的活期理财产品。
第三、度小满理财及小型地方商业银行度小满理财是百度旗下的理财平台，里面有很多小型的地方商业银行存款产品，起存金额低，利率比较高，因为这些存款产品是属于存款，所以受到国家存款保险条例的保护，50万以内100%兑付，我的大部分资金都在这里。另外还有很多小型地方商业银行的APP上有存款产品，我也有小部分资金在里面，
2、理财收益越来越低说明什么？
现在的理财收益确实越来越低，过去余额宝这样的宝宝类货币基金的七天年化收益率能达到6%以上，现在这类基金能达到2%的都不多了。银行理财产品的收益率同样在走低，这说明了什么？这充分说明市场上并不缺钱，说明现在的货币政策是比较宽松的。理财产品的资金都是投资到特定的项目中，在缺钱的时候，这些项目为了能拿到资金，会给出较高的收益率；在不缺钱的时候，没人愿意付出高额的融资成本，那收益率自然会下降。
面对低收益率的理财时代，我们普通民众要管理好自己的钱袋子，首先，投资理财时，不能专挑收益率高的产品，要多考虑理财产品的安全性。那些标榜高收益，保本的理财产品，千万不要去触碰，其次，要让自己的钱动起来，只有动起来的钱才能给自己带来收益。在保证足够大的流动性的情况下，可以做一些长线投资，用时间去换取高收益，
3、银行理财产品净值跌破本金，咋办？
银行理财产品，一般有比较完善严格的风险管控，所以不会波动太大。但是也要看清楚你买的理财产品的种类和风险等级，如果是投资高风险产品，跌破本金，建议及早赎回。如果是低风险产品，往往是投资债券等低风险产品，可能说明所投资企业的经营状况不佳，出现了预期外的情况，这也许是社会经济大势，这个时候，你无论投资哪里，亏钱概率较大。
如果你坚持投资，不妨就等待，银行风控和追债能力，要比个人强大，否则，也是建议赎回，赎回后，就不要再去投资了，可以买一些流动性强风险更低的产品，比如结构性存款或者货币基金，确保本金安全，等待社会经济的回暖，再做投资考虑。另外，现在银行理财产品，还要区分是银行发行的，还是下属理财公司发行的，或者是代销的，
4、近几年银行理财产品纷纷细化，收益率从4.8%跌至了4.2%左右，是什么原因？
的确，自2018年2月银行理财产品平均收益达到了4.91%的高点，此后收益一路下跌，到2019年3月份已跌至4.31%，创下了近13个月来的新低！银行理财产品收益持续降低据融360的数据监测显示，2019年3月份，银行理财产品的平均收益，连续13个月下跌，其已与2017年4月的平均收益（4.31%）持平，已跌至两年来的最低值！银行理财，尤其是中、低风险的理财产品，会将大部分资金投向于现金类（存款及银行间市场）和债券类资产，其风险相对较低、收益稳定可靠；而小部分资产会通过投资权益类和非标资产来提高收益！而自从资管新规、理财新规发布以后，银行非标投资业务受限，权益类资产的比例又偏低（一旦占比较高、可能会带来极大的风险），这在一定程度上压缩了银行理财产品的规模，使得其收益持续下跌！银行理财产品收益降低，除了上面的因素之外，还受到以下两个因素的综合影响市场流动性充足，对资金的需求降低！要知道，2018年、2019年，央行先后已经实施了6次降准（含定向），累计向市场释放2万多资金，市场并不缺乏流动性，且对央行进一步降准的预期始终存在，对理财产品资金的需求降低，收益自然也会下降！受到其他理财产品的挤兑！现如今，大额存单、智能存款、“宝宝类”产品、基金定投，用户可选择的理财产品众多，投资的渠道更加多样化，银行理财不再是用户投资的首选，规模下降，其收益也会受到一定的影响！综上所述，银行理财产品收益的确是有所下降，而未来，随着市场利率的进一步下行，银行理财产品收益或将会进一步下跌啊！。
