银行柜面内控

e、2015年6月，银监会下发《关于加强银行工业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知》，明确对银行业务应采取的风险控制措施如下:①根据业务。业务银行 内控系统如何设计？如何加强业务银行 内控制度建设1，统筹规划，全面推进，建立和完善内部控制制度，根据“业务银行内部控制指引”的要求。

(1)完善柜面重构业务监督稽核体系柜面业务风险控制方案银行 柜面业务监督稽核体系只有多层次多角度的框架，不仅宽泛，只有这样，才能形成统一的内控监管平台，并在统一的内控监管体系中发挥作用，使内控机制更加健全有效。目前我国商业银行应该可以从以下几个方面完善业务监督稽核体系:一是在体系协调规划方面，各监督稽核体系要统筹安排，各司其职，各有侧重，互为补充，相互配合，进行全面的、全行范围的检查，实行部门联动监督稽核，提高检查效果。

【答案】:A、E2015年6月A、e银监会发布《关于加强银行兴业金融机构内控管理有效防范措施柜面业务经营风险，明确业务的通知》。加强内部控制保障，定期组织内部控制有效性专项评价，防止贻误时机，堵塞制度漏洞。

业务管理线作为第一道防线；风险合规线作为第二道防线；审计监督线作为第三道防线。③加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统，并在系统中自动设置风险监控点，发现运行中的风险点及时提供预警信息。(4)加强岗位培训，特别是新业务、新产品培训，不断提高柜员的操作技能和业务水平，培养柜员的岗位安全和自我保护意识。⑤加强一线实时监督检查，推动岗位监督走向专业化、规范化，改进检查监督方式，充分发挥各专业部门的指导、检查和监督职能。

三道防线是指预防性风险管理、存款保险制度和紧急救援制度，是Commerce 银行为防范内部风险而设置的内部制衡和监督机制。一道防线，无论是监管部门的规定，还是商业银行的管理实践，都会直接进行业务操作，为客户提供产品和服务的一线岗位和机构，将是内部控制的最前沿。通过建立业务组织中不同岗位各司其职、各负其责、相互制约的工作机制，通过自我约束和不相容岗位的分离，形成控制操作偏差的第一道防线。

第二道防线，由于委托代理制度中的信息不对称，第一道防线的自我约束和事后约束可能会因为内部人的合谋而流于形式。为此，各商家银行还设置了第二道防线内控。各职能部门的自律和尽职监管是商业的第二道防线银行。三道防线，由于业务银行具有多元化经营和层级组织的特点，各分公司、各部门利益多元化并存，更容易出现业务管理活动因本位主义而偏离战略目标和总体目标的问题。

1。树立责任意识，履行工作职责。业务经理作为内控案防的负责人，主要负责网点高危点的防控。每天都有大量的授权审批业务。面对各种风险，要保证每一笔生意都不出错，不留后患，把内控工作落实到位。卢贤亮同志始终绷紧责任这根弦，严格执行各项规章制度，严格审查每一项业务内控环节，处理特殊业务更要慎重。

1。统筹规划，全方位推广1。建立和完善内部控制制度。按照《商业银行内部控制指引》的要求，在梳理现有规章制度的基础上，建立以有效识别、计量和控制风险为中心，涵盖主要业务品种和重要会计业务操作环节的规章制度。这就需要/12。36860 . 61

应制定风险管理内控体系的总体思路。一个完整的内控包括五个要素:内部控制环境、风险识别与评价、内部控制措施、信息交流与反馈、监督、评价与纠正。根据上述基本要素的要求，商业银行内部控制体系的具体内容应按照以下方式制定:内部控制组织体系、内控责任体系、内控业务流程和管理流程体系、内部控制工具体系和内部控制评价体系。在设计过程中，可以考虑在总行和分行两个层面进行，并始终保证与巴塞尔协议和银监会要求的一致性，努力体现绩效考核、内部审计和外部监管的一致性。

内控合规工作重点在八个方面:一是全面推进内控全行系统建设，提升内控管理水平；二是完善合规管理体系，加强各项合规管理工作；三是强化操作风险识别、评估和监控能力，有效发挥操作风险管理的作用；四是创新监督检查方式，增强监督检查效果；第五，完善反洗钱机制，依法履行反洗钱职责；第六，加强外部监督和协调，充分利用外部审计和检查结果；第七，加强信息研究，提升工作价值；八是加强机构队伍建设，全面履行各项职责，确保各项任务有效完成。

1、全面性原则，即内部控制应渗透到商业的所有业务流程和经营环节银行，覆盖所有部门和岗位，所有人员都应参与，任何决策或操作都应有记录。2.谨慎性原则，即内部控制应以风险防范和审慎经营为出发点，对业务银行的管理，尤其是新机构或新业务的设立，应体现内控 priority的要求。3、有效性原则，即内部控制应该具有高度的权威性，任何人都不应该有不受内部控制约束的权力，内部控制出现问题应该能够得到及时的反馈和纠正。