其中国债和少量的在交易所发行的债券咱们散户是可以直接买到的，但是大量的债券的类型我们都很难买到。
所以我比较建议小白直接买主动管理的债券基金以及被动的ETF债券基金（主要投资一篮子债券跟踪某个指数的）。
对于债基来讲，不管是主动管理型的还是被动的其实收益率差别不太大，但是被动的ETF债券基金费用比较低，在收益不高的情况下，低费率也很重要，所以建议配置被动的ETF债券基金。债券最大的特点是安全性比较高，比较适合老年人和高净值人群。
因为高净值人群的特点是钱不贬值就行，1个亿就算存银行，每年3%收益也有300万利息，根本不用瞎折腾。所以对于存款还比较少的年轻人，债券配置比例不用太高，大概15%即可。
其他投资产品
黄金和外汇
受到国际经济形势的影响比较大，经常大起大落，需要极强的宏观经济和国际金融市场的敏锐度才可以，对于小白来讲很不适合，可以拿出一小部分作为对冲工具。
因为市场动荡的时候，大部分的股债表现都不好，但是盛世古董乱世黄金，黄金还是能对冲一部分损失的。
投资黄金主要有三种方式：实物黄金、纸黄金和黄金ETF。
在这里推荐大家投资纸黄金和黄金ETF，因为实物黄金成本比较高。
实物黄金就是直接买金条，但是买卖都需要手续费，而且卖出时还有一定的损耗费。
纸黄金其实跟你直接买卖实物黄金是一样的，可以理解成就是黄金的所有权凭证，只不过它省掉了实物的检验、称重、储存的成本，所以交易成本更低。
黄金ETF相当于就是以黄金作为基础资产的合约，所以收益和你直接投资黄金一样，成本也是比较低。但是黄金ETF有场内和场外的区别，个人投资者只能进行场内，只有投资机构才能场外投资。
黄金ETF的运行原理为：由大型黄金生产商向基金公司寄售实物黄金，随后由基金公司以此实物黄金为依托，在交易所内公开发行基金份额，销售给各类投资者，商业银行分别担任基金托管行和实物保管行，投资者在基金存续期间内可以自由赎回。
黄金ETF在证券交易所上市，投资者可像买卖股票一样方便地交易黄金ETF。交易费用低廉是黄金ETF的一大优势。投资者购买黄金ETF可免去黄金的保管费、储藏费和保险费等费用，只需交纳通常约为0.3%至0.4%的管理费用，相较于其他黄金投资渠道平均2%至3%的费用，优势十分突出。
由于黄金价格较高，黄金ETF一般以1克作为一份基金单位，每份基金单位的净资产价格就是1克现货黄金价格减去应计的管理费用。其在证券市场的交易价格或二级市场价格以每股净资产价格为基准。
期权期货等衍生品
没有一定金融学知识的小白不要去碰，因为期权期货这类产品最大的特点是两个：
一是有到期时间，也就是说它是长期投资的敌人，比如你是看好了茅台股票，其实你看的也没错，茅台长期收益率特别高，但是期货3个月就到期了，还没等到股价涨上去呢。
我们说普通人做投资关键就是要做时间的朋友，要有种树思维而不是伐树思维，但是有时间限制的投资就不是赚不到长期投资的钱，那就变成和赌博一样了，风险就特别高；
二是衍生品相当于是运用了杠杆，比如原来你买股票跌个20%其实很正常，但是你加了杠杆之后，比如100块的股票，你自己只投了20块，其他都是借来的钱，一旦跌20%，对你来讲损失就达到了100%。所以杠杆会放大损失，普通投资人是承受不了的。
房地产
关于房地产是否还值得投资的话题都可以单独写一篇文章了，但是题主既然针对小白，小白突然拿出一大笔钱去投资房产，显然是不太理智的，那本篇文章就不多谈这一点。当然如果是土豪小白，我个人认为超一线和一线城市的好物业的房产还是非常值得买的。
理财规划
要知道任何一个金融产品都不是万能的，所以一定要做一个搭配组合，讲人话就是将资产在低风险如货币基金、债券基金、银行理财、国债、保险产品等低收益证券与高风险、高收益如股票、基金之间进行分配。
所以就是两者直接的对冲配置，从而达到风险和收益以及流动性的一个平衡点。
我们运用标准普尔家庭资产象限图，将资产分为四类，分别进行规划。
在规划资产之前，学姐建议你们先给自己做一个【财务分析】诊断，可以直接用excel，或者像随手记、圈子账本、鲨鱼记账、柠檬云财务等手机app，对自己的财务状况进行整理。弄清楚哪些钱是必须要花的，哪些钱是可以省下来的，这样可以找出自己的一些消费盲区，避免多花很多“冤枉钱”。
