存款准备金率的下调是数量工具,主要是调节市场的货币供给量,因此存款准备金率的下调,不一定会带动利率下行。存款准备金下调即降准,而不是降低利率,所以对我们普通老百姓基本上没有什么影响,未来存款利率会走低,高息存款产品不会长期持续,存款准备金率是数量工具,主要是在市场流动性偏紧的情况下下调,通过银行货币乘数的扩大来调节市场流动性紧张问题。
1、金融机构存款准备金率下调,意味着什么?
此次降准采纳广泛降准与定向降准,这是个意味深远的新名词,大家要细细体会下。具体会影响我们的股市、楼市、存款利率、贷款利率、理财产品的那些方面,德先生都给大家分析下1.针对股市方面,短期看好,降准将释放长期增量资金,既有利于改善市场流动性预期,又能一定程度托底经济增长,目前已经突破3000点,未来看能否出现一轮牛市?从中长期来看,全球需求放缓、实体有效信贷需求不足,“宽货币”到“宽信用”整体仍受阻,降准对经济的刺激效果仍有待观察,实体企业盈利边际好转暂未得到确认,但是未来还有持续降准的余地,所以要紧密观察。
2.针对楼市方面,降准对房地产市场方面的作用有限,目前房地产金融政策是偏紧的,不会因为降准而变得任何宽松。降准释放了长期低成本资金,会防止银行资金流到房地产市场,不用担心会对房地产市场产生影响,未来重点会建设廉租房,公租房和经适用房,降准对满足居住需求的房地产市场是支持的,但对房地产投资市场是不支持的。
3.针对存款利率未来趋势,高息产品会走低,对于银行存款产品而言,由于贷款基准利率切换为LPR,贷款利率单边下行,迫于息差收窄的压力,再加上央行降准货币宽松,存款利率上浮幅度将下降,尤其是对于银行而言融资成本较高的大额存单、结构性存款等产品,可能下调幅度更大。未来存款利率会走低,高息存款产品不会长期持续,
4.针对贷款利率未来趋势,会有适当降低。为确保市场活动性丰裕公道,降准通过定向投放,引导资金流入实体经济,出格是加大对小微和民营企业的支持力度,若银行将降低的资金成本全部让利给实体企业,预计可降低企业融资成本0.11个百分点。2019年二季度,国内金融机构人民币贷款平均利率为5.94%,较2019年一季度降低0.1个百分点,预计未来其有望进一步下降,
5.针对理财产品未来趋势,息差会下降。降准实施后,即会导致理财产品的资产端利率出现下降,由此将倒逼银行理财收益率进一步下降,银行理财产品平均预期收益率已经连续下跌17个月,未来或将跌破4%。未来降低存款准备金率与利率LPR市场化改革,一起成为央行进行调控的主要工具,德先生讲金融和理财,由专业变得通俗,如果觉得好,关注我!再多点点赞。
2、存款准备金率下调,商业银行利率会下调吗?贷款是不是更容易?
存款准备金率是数量工具,主要是在市场流动性偏紧的情况下下调,通过银行货币乘数的扩大来调节市场流动性紧张问题,当中央银行降低存款准备金率时,金融机构可用于贷款的资金会增加,社会贷款总量和货币供应量也相应增加,但是商业银行的利率未必会下降,因为存款准备金率不是价格工具,不能直接影响市场利率,只有存款准备金降幅较大,市场流动性比较宽松或者过剩的情况下,一般才会影响市场的实际利率走低。
当市场实际利率走低,银行的存款利率就会下浮,这时贷款利率也会随之下浮,所以存款准备金率的下调是数量工具,主要是调节市场的货币供给量,因此存款准备金率的下调,不一定会带动利率下行。如果货币政策调整的目标是降低利率,一般会动用价格工具,会通过降息手段直接影响利率水平,存款准备金率下调,会提高银行等金融机构的资本金,所以银行的授信额度会有所增加,这种情况下银行等的信贷额度会有所提升,贷款会相对放宽一些。
3、存款准备金的下调对我们的生活会有什么影响呢?
感谢邀请!存款准备金下调即降准,而不是降低利率,所以对我们普通老百姓基本上没有什么影响,存款准备金的功能主要是应对支付。商业银行向央行上缴存款准备金,央行通过调整准备金的比例,进行流通性调节,下调存款准备金,为商业银行释放流动性,商业银行可贷款货币数量的增加,央行最近一次降准是在2019年1月15日和1月25日分别下调0.5个百分点,共计释放资金1.5万亿元。