我们应有个共识，100万，只是工具，理财，只是手段。为了摸不着的1500万，丢失眼前的100万元，怎么算，都是不划算的，万做定期存款，三年期，第一次可以按10万一年的；10万二年的；10万三年的；一年和二年的到期后分别存为三年的，首先，如果您愿意讨论理财这个话题，那就没有“暂时不用”的钱，何况是100万，这与您是否富有无关。
1、100万的话，怎么做理财比较好？
首先，如果您愿意讨论理财这个话题，那就没有“暂时不用”的钱，何况是100万，这与您是否富有无关。其次，100万，是个孤立的概念，必须结合其它因素一起考虑才有价值，然后，我们应有个共识，100万，只是工具，理财，只是手段。那么，首先要明确的是，我们的目的是什么？这个问题，不同人必然会有不同的答案，从而会导向不同的解决方案，
马斯洛的五个需求层次，生理、安全、爱和归属、尊重、自我实现，纵使你只有10块钱，或者你有10个亿，想做的事也无外乎这五类。比如：我们为什么旅游？为了生理的舒适、为了对家人的爱；为什么储蓄？为了安全，特别是重大变故应急之用；为什么买保险？为了安全，为了对家人的爱和保护；为什么买基金，为了赚钱，进而获得更大的舒适感和安全感；为什么在职培训学习？为了保住工作，更好工作，进而赚更多钱，更安全，也更赢得尊重；为什么买房？这就复杂了，为了生理的舒适、为了资产的安全、为了对所在城市的归属感、为了对家人的爱、为了为了体现身份地位得到他人的羡慕或者说尊重....您可以看到，覆盖越多需求层次的理财形式越受追捧、达到更低需求层次的理财形式越难撼动、而达到越高层次的理财形式成本越高且回报越大，
而且在中国，上述普遍存在的投资或消费支出，首先是安全，其次是对家人的责任，这个比例其实要比东南亚和欧美高很多，有人说中国人有钱了，恩格尔系数不再侧重粮食了，但其实，也只是从生理层提高到了安全层，渐渐达到爱和归属，但还远远没达到尊重和自我实现。理解了这些，再去看看如何管理自己的生活目标，进而去管理自己的钱，
我觉得在北上广和一些一线城市，人对安全的需求要远远大于其它，所以投资也更应当侧重于此，那么什么可以带来安全？首先，什么是安全，人身安全、工作安全、资产安全是三个基本要求。人身安全，虽与粮食无关，但与生理或者说生存层次是一致的，目前中国的空气、水、食品都不干净，所以相关食品和器材的消费应当加大投入，比如进口牛奶、有机蔬菜、滤水壶、新风系统或净化器等等，这是消费，但很必要，特别是对孩子；此外，除了正向的投入，还需要购买保险进行风险的对冲，这方面，国内的保险一无是处，如果同时考虑汇率对冲风险，建议每年出境购买一定量国外保险，孩子和家里经济支柱都应该买，
这部分的投入，我认为至少在25%以上。工作安全，有些人并不太在意，其实，如果你是家庭支柱，又在30岁以内，与其去投资股票，不如投资自己，比如你是个IT工程师，那么拿出3年时间和10万预算，几乎可以学遍主流技术和英语；或者，如果更年轻一些，不如出国留学2年；再或者，如果35左右了，就去认真考一个中欧、清华、光华名校的MBA，重构一下你的思想体系，拓展视野和人脉。
如果你在40岁以上，应当注意结交一些与工作有关的良师益友，那么圈子的沟通，也是需要成本的，不仅是金钱，更包括更宝贵的时间，不要认为这些投入可有可无，其实比起房子，这对家庭生活质量的提升，更具有决定意义。说到资产安全，大家一定都说买房，在一线城市以上，这一点我基本也是赞同的，对楼市，半个中国的城市人都是专家，但几乎整个中国的人都说不准明天会怎样。
我自己的理解是，第一，不要为了买房，严重影响家庭生活质量，甚至致家庭资产于负数或处于无法应急的地步；第二，中国资源的不平衡，这些年不是缩小了，而是加大了，而且在进一步加大，甚至已经超越了城镇化的趋势，变成另一种概念，具体说，一线城市，已经和一线以下城市的楼市不在一个轨道上，不遵循一套规律了；同理，北上深广与一线，又不是一个概念；进而，北上深广之间，又各有各的不同；再进一步，北京的16个区，又是天渊之别。
