一是银行对小微企业放贷成本远远大于大型企业，因为银行设计的贷款产品、贷款模式大都为大型企业设计的。造成小微企业贷款难，我觉得原因，银行不良贷款许多是因小微企业贷款引发，小微企业贷款难，一直是普遍存在的问题，银行针对小微企业贷款的门槛较高，一.银行贷款针对小微企业贷款，设置门槛较高小微企业主要是自身的规模和实力受到限制。
1、都说小微企业办理贷款难，为什么？
造成小微企业贷款难，我觉得原因：一是信用体系不够健全，银行或其他金融机构与小微企业之间存在着严重的信息不对称问题。站在企业角度上看，小微企业的信息不透明，财务数据不完整等种种因素导致银行难以评估其还贷能力和风险，银行业不会花太大的成本去评估。再加上小微企业规模小，抵押的资产也缺乏，更加大了从银行贷款的难度，
2、小微企业有多重要呢？为什么大家都在呼喊给小微企业贷款度过难关呢？
小微企业，怎么说呢？打个比喻，主人有三个儿子，大儿子去了国企，二儿子去了私企，三儿子身子小去了小微。一开始，主人想让大儿子养老，所以把钱都借给大儿子国企，但大儿子拿到钱后，亏空了，还欠了一屁股债，于是主人找到二儿子私企，二儿子乐了，连哄带骗把主人钱弄到手后，在外边吃喝嫖赌，让美国抓了，主人还的捞出来，主人这时也是债台高筑，主人一看指望老大老二养老是不可能的事了，于是想到了小微老三，但主人这时已经拿不出钱来，只好用好听的话哄下老三小微，老三高兴一会，但还是没钱发展，
3、小微企业贷款到底难在哪里？
小微企业贷款难，一直是普遍存在的问题。主要有以下几种原因造成的，一.银行贷款针对小微企业贷款，设置门槛较高小微企业主要是自身的规模和实力受到限制。银行针对小微企业贷款的门槛较高，很多的小微企业达不到银行设定的贷款条件。比如需要抵押，需要完税证明等等，这个银行贷款的主要客户，不是小微企业。虽然有些地方政府有针对小微企业贷款的优惠政策，
但因为每个地方小微企业数量较多，而无法满足贷款的需要。二.银行贷款针对小微企业贷款，手续较复杂有些小微企业想银行申请贷款时，需要向银行提供的手续较复杂，有些手续无法全部按照贷款的要求提供，而被迫放弃申请。小微企业在进行贷款过程中，需要办理房产抵押登记、土地使用权变更，土地使用权变更，办理周期长，费用高，延长了小微企业的融资时效，使企业错失发展良机。
三.小微企业自身规模小，担保遇到困难银行贷款有的需要中间第三方的担保，而小微企业自身实力小，原因提供担保的第三方，很难找到。主要是对小微企业的偿还能力没有信心，如果不能按期偿还贷款，会受到担保责任，四.政府支持力度不够政府部门对小微企业的支持力度不够，虽然，各地政府对小微企业的发展提供了一定的优惠政策，但就实施效果来看，财政贴息的要求较高，只能惠及极少部分的小微企业。
小微企业的典型特征是薄利，在发展过程中由于融资需要给各个机构支付抵押物登记费、评估费、公证费、担保费等多种费用，成本较高，严重影响了小微企业的健康发展，五.小微企业自身财务管理缺乏规范性小微企业经营过程中存在的普遍现象是缺乏专职的会计人员，现金交易过程中没有按照相关的规定进行规范操作，企业的财务报表也是与企业的经营状况相差较多，导致银行无法获取企业的真实财务状况，直接影响了企业在银行等正规金融机构融资的成功率。
4、银行愿意给小微企业贷款吗？
作为一个银行工作者，我来谈谈对这个问题的看法，对小微企业不是银行愿不愿意的问题，而是银行根本不敢对小微企业放贷款。原因主要有四方面：一是银行对小微企业放贷成本远远大于大型企业，因为银行设计的贷款产品、贷款模式大都为大型企业设计的，而且银行工作人员数量有限，无法对所有小微企业贷款进行深入的实地调查，因而从主观上讲银行对小企业打上了深深的门第观念的烙印，打心里里排斥对小微企业的贷款。
