某种意义上，这个世界上，银行是最合法、最有资格面向公众吸收存款的机构了，所以，银行吸收存款，叫做合法集资。银行吸收公众存款，形成资金池，然后自己拿来放贷，赚取利息差，是银行最古老的业务，除了银行以外，公募基金、众筹、IPO等只能叫吸收公众资金，不能吸收公众存款。
1、有这么多银行吸收存款，为什么不兼并掉一些小的村镇银行？
咱们中国现在一共有4000多家银行，还不算正在申请中的。吸收存款的商业银行其实也是企业，是企业，就要遵循市场经济的发展规律，村镇银行同样也是。如果村镇银行经营不下去了，自然会失去它在金融市场上立足的地位的，但是不能因为村镇银行小而去特意兼并它。除了银行，还有其它各行各业，就像咱们国家其它的经济体，比如，制造业中，有国有大型企业，也有中等的，还有小型和微型的企业，不管大小，都有它自己存在的价值，它都有自己存在和发展的理由，
最简单的例子，现在国家为了小型和微型企业和个体工商户等这些规模很小的个体的发展，出台了普惠金融政策，意思就是国家的金融服务，不能只是管着那些大中型的企业，小微企业也要帮助的。村镇银行如果发展得不好，它会逐渐地被金融市场淘汰，但这只是它经营上的问题，那些经营好的村镇银行也很多呀，以经营论英雄才是市场经济的根本。
2、民营银行的存款利率那么高，为什么吸收存款的难度系数很大？
大家都知道，P2P的利率很高，但是为什么还是很少人敢投资P2P呢？因为——怕，很多人担心P2P随时可能的暴雷，同样的道理，民营银行的存款利率那么高，揽储难度系数依旧很大，最为根本的原因，还是人们对其不信任感。民营银行股东截止2019年6月末，我国一共有17家民营银行，这17家民营银行里，除了微众银行以及网商银行的股东腾讯、蚂蚁金服为大家所熟悉之外，其余15家的股东虽然也是当地势力较强的企业，但是综合实力跟腾讯以及蚂蚁金服相比，仍然有较大的差距，特别是有的第一大股东，很多人连听说都没听说过，对于陌生、不熟悉的，大家往往就报有怀疑的态度，
民营银行的利率目前在京东金融上，我们可以看到民营银行的利率整体水平远远高于国有大行，除了利率高之外，其流动性也远远高于国有大行，提前支取大部分均有靠档计息的功能，这是国有大行中大额存单才具备的功能，不得不说，民营银行的优势是极为明显的。为什么民营银行高利率？可以存吗？为什么民营银行要给出这么高的利率呢？银行的利润主要来源为存贷息差，存贷息差的关键在于存款，没有存款，谈何贷款，
在品牌知名度、综合实力等均弱于传统银行的情况下，提高利率以增加自己的竞争力就成为民营银行的唯一出路。其实民营银行也是经银监会正式批准设立的，在民营银行的存款同样享受《存款保险条例》的保障，50万元的范围之内的本息，即使民营银行破产，仍然可以获得赔付，所以说只要你本息不超过50万元，其实民营银行是可以存的，
3、银行是通过吸收存款来发放贷款，还是通过贷款来吸收存款？
吸收存款和发放贷款无法严格区分先后顺序，也无法严格区分谁是原因谁是结果。商业银行主要有负债、资产和中间业务三种类型的业务，吸收存款属于负债业务的一种，发放贷款属于资产业务的一种。对于商业银行来讲，基本的会计等式也是成立的，即：资产=负债 所有者权益，我理解，商业银行的运营，一定是先有“所有者权益”，其中必定包括自有金融资产，这是商业银行的根基。
这部分钱来自股东、来自银行的所有者，如果商业银行自己没有钱、没有商业信誉，它凭什么可以吸引别人来存款呢？如果认为商业银行干的是“空手套白狼”的事，那也未免太小瞧商业银行的自身实力了。商业银行凭借着自有资金，就可以开始发放贷款，赚取贷款利息；也可以办理中间业务，赚手续费，商业银行的自有资金有限，往往跟不上贷款业务发展的需求，或者商业银行为了自身发展的需要，为了扩大规模等等，也需要向别人借钱。
