房贷基准下降了，新购房的房贷利率肯定下降了，而正在还房贷的利息就不一定会下降，起码短期内不会。首先要明白一点，现在没有“房贷基准利率”的说法了，可以说“LPR基础利率”，房贷执行LPR利率，按央行相关规定，存量房贷选择固定利率的话，与五年期LPR利率变化无关。
1、房贷基准降了，为什么我的房贷还是一分没少？
房贷基准下降了，新购房的房贷利率肯定下降了，而正在还房贷的利息就不一定会下降，起码短期内不会。2月20号早间，中国央行公布新一轮LPR(贷款市场报价利率)报价，利率一如市场预期般下调，一年期LPR利率下调10个基点，报4.05%，上次为4.15%。五年期LPR利率下调5个基点，报4.75%，上次为4.80%，
LPR的下调意味着房贷的基准利率也将下调，特别是五年期的LPR利率从4.8%下调到了4.75%。但是对新购房者以及正在还贷的购房者来说影响却不一样，对已经购房正在还贷的人来说，虽然5年LRP下调，但是房贷利率更改周期为一年，因此对部分人来说有可能一年后才更改房贷利率。大部分购房合同的房贷更换周期都是每年的一月份，
2、银行房贷基准利率降低了，但银行实际利率不变，这是怎么回事？
首先要明白一点，现在没有“房贷基准利率”的说法了，可以说“LPR基础利率”。2019年8月20日以后，新增房贷利率已转换成LPR利率机制，并且存量房贷也要在2020年3月1日至8月31日全部转换成LPR模式，新的房贷利率模式：五年期LPR利率 点数。LPR利率每月20日报价一次，作为新的贷款市场报价利率，
也就是说LPR利率每月在变化，可是你的按揭利率（实际利率）并不一定变化。为什么会这样呢？1、LPR利率有分一年期和五年期，18家银行每次报价出来后，五年期LPR利率会结合楼市调控政策走向，而做出适当的定价，从某种程度上讲，五年期LPR并不一定是完全按照市场流动性因素来决定。我们看到自新LPR利率执行以来，一年期LPR变化了3次，五年期LPR变了2次，不同期LPR并没有同时间变化，
此其一。2、房贷执行LPR利率，按央行相关规定，存量房贷选择固定利率的话，与五年期LPR利率变化无关，而执行LPR浮动利率的按揭房贷，可以选择“重定价周期”，重定价周期至少是一年。也就是说，选择了“重定价周期”的消费者，只有“重定价日”到了，你的按揭房贷利率才会依据就近报价的五年期LPR的变化而变化一次，
3、房贷利率高怎么办，突然降了怎么办？
感谢邀请回答这个问题，对于房贷利率的问题已经写过好几篇文章了，但是仍然有不少朋友对于房贷利率是认识不到位，近期就受到很多朋友的询问。借此机会简单谈谈我的观察，房贷利率调整指的是基准利率，跟银行主动上浮的部分没有关系第一、我国银行的房贷利率采取的是央行定基准，市场化调整利率的形式。简单来说就是，基准利率是由央行决定的，比如：5年以上的房贷基准利率为4.9%，这就是由央行决定的，
银行放给购房者或者企业的具体利率是由银行根据当时的市场情况做出决定，比如：如今很多房贷利率上浮20%，这个上浮比例就是由银行自己决定的。这个决定早在2015年央行就全面放开了，也就是说不仅仅是贷款利率还有存款利率上浮或下调银行都是有自主权的，实行的是上不封顶、下不到底的形式，第二、央行的利率调整仅仅涉及到基准利率（也就是我们说的降息），银行房贷利率一旦签订后很难有大的波动。
有过房贷经验的朋友应该知道这点（当然多数人并未在意），一般银行放贷签订的房贷利率基本都是固定的，比如：给你批复的贷款利率为4.9%上浮20%，也就是5.88%；这个上浮20%一般是不会再变动的，会跟随你一直到房贷还完为止，但是如果说央行调整了基准利率，比如从4.9%的基准利率下调到4.65%，那么你的实际还款房贷利率就变为4.65%*（1 20%）=5.58%；反之亦然。
