银行理财养老产品，由理财公司发行管理。选择了4家，知名银行理财子公司，在4个地方进行试点，为期一年，时间较短，可能有多种考虑，毕竟是新产品，而且养老理财较为特殊，对安全性，稳定性，要求极高，这次养老理财试点，使得杨朝梁老李锦上添花，与社保，商业保险，可谓是三驾马车并驾齐驱，养老需求又有了新选择。
1、买个养老理财险怎么买？
首先说说关于养老理财险是否有必要购买的问题，我认为综合来看答案是肯定的，即有必要购买。为什么？一是对于不同年龄段的人来说，购买养老理财险有不同的意义，对于二十多岁的年轻人而言，购买养老理财险一方面可以强制储蓄，另一方面可以提早规划自己的养老生活，提供一部分养老保障，但不建议多买，因为作为年轻人有中年甚至老年人无法比拟的时间优势，如果存钱意识还可以，建议把存下来的钱用来做多元化投资理财，能发挥钱的更大作用。
如果是名副其实的月光族而又不想承担任何风险做任何投资，购买理财险不失为一种好的选择，对于中年人来说，我的建议是在把社保里的养老金按时足额交上的基础上，再来考虑配置养老理财险，这只是从养老理财险的角度来说的。准确地说，我们首先应把重疾、意外保障险的配置放在首位，这些配置齐了，再考虑养老理财险的配置才妥当，
因为理财险是投资理财目的，而当风险发生时，养老险是无能为力的。养老理财险作为一种商业险，它的地位是固定不变的，那就是它始终是社保的补充，社保才是基础，其次，再说说如何购买的问题。这主要得看我们手中可用于支配的钱有多少，一般的家庭可以购买定期分红险，如果是中产阶级，可以购买年交几万的养老理财险，但我想强调的还是要把保障险都配置充分了再来考虑，而且如果购买了养老理财险，切勿有过高期望。
2、理财养老与养老保险，谁的保障更好？
个人交社保，如果是在有五险一金的单位上班，社保是很划算的，因为社保的个人费用只占四分一，其他四分三是由单位承担。如果是自己挂靠单位交社保，那就远远没有自己通过商业保险来得划算，挂靠单位相当于社保的个人和单位部分都要自己承担，那费用就不少了。商业保险中的年金型保险是有1.75%的收益保底的，虽然1.75%以上的部分不确定，但目前绝大多数保险公司都能维持在4.5%~6%左右。
3、买养老理财，有收益4.8%以上保本保息的吗？
自从2018年以来，余额宝等货币基金的年化收益率持续下降，已经有不少用户开始将目光转向定期理财产品，比如说支付宝旗下的长江养老半年享产品、建信养老飞月宝，但都不是非保本型理财产品，属于中低风险稳健型理财产品，值得一提的是，自从去年资管新规、理财新规相继落地后，所有保本型理财产品开始退场，逐渐向破刚兑、净值化型发展。
要求所有投资者必须转变理财观念，并提高自己的风险防范意识！养老型基金属于中长期投资品种，根据2018年的相关数据显示，以“养老”为主题的基金在2018年以来收益相对稳健，全部收益为正，且平均收益率逾4.09%，很明显，养老基金的收益率大体上都是不错的，甚至像民生加银养老服务一度高达8.67%的收益，工银瑞信养老产业也有过7.79%的收益。
此外，长江养老半年享作为一款定开型养老保障管理产品，投资期限为180天，收益率基本都是在4.7%左右，无论如何4.8%以上收益的养老收益是存在着，但保本保息是没有的，也是资管新规实施所不许的。截止目前，国内大多数养老基金成立年限平均约为2.24年，其中超过4年以上的养老基金有两只，分别为天弘安康养老基金，成立于2012年11月28日；海富通养老收益A，成立于2013年5月29日。
4、500万，如何理财可以保证养老？
首先，需要确定理财目标，你拥有自住房产和基础社保，这就有了最基本的保障，年计划生活消费8到10万元，加上需要储备的潜在医疗费用，预估未来每年为10万元（包括历史滚存），你的理财目标应该是每年20万元左右收入。以本金500万，做到年收入20万元，利率不过4%而已，再考虑到潜在的货币贬值压力，预期目标应该在7%左右。
