这首先要弄清楚银行为什么不愿意为那些担保条件略显不足的企业发放贷款。缺乏资源资本化的有效途径资源资本化的实质是企业出资获得的一切生产要素都要能够进入企业资产负债表，以此形成企业经营资产，融资难、融资慢、融资贵一直都是民营企业，特别是中小微企业所面临的问题。
1、民间企业融资为什么难？
评论员张张：融资难、融资慢、融资贵一直都是民营企业，特别是中小微企业所面临的问题。首先民营企业特别是中小微企业体量比较小，融资方式多以民间借贷、银行贷款、投资公司进行融资，资料审核周期长，中间审批部门比较多，考察周期比较长。其中以银行贷款位例：民营中小微企业多以向商业银行银行贷款为主，商业银行为了加快实施力度，也采取了系列的应对措施：特别是对优质企业开展的市场化的债转股措施呈现增量、扩面、提质的局面，
2、中小企业，为什么融资这么难？
中心企业为何整体融资困难？原因很多，但综合分析，主要有：（一）现有金融体系存在缺陷1、以银行为中心的金融体系下企业融资对银行信贷过度依赖现有金融体系，一直是传统的以银行为中心的金融体系，并且在金融发展战略上，国家层面始终是以发展银行金融机构为重点。以银行占主导地位的金融体系结构，形成单一的信贷供给式的资金融通渠道，造成我们的企业对银行贷款的过度依赖，也形成了目前中小企业无论条件是否成熟都以争取银行贷款为首选融资方式，
如我们所调研的297家农业产业化龙头企业中，有88.89%的企业选择了银行贷款作为其主要融资来源。2、银行贷款的特点与中小企业发展过程中的资金需求结构不吻合中小企业多数处于企业生命周期中的发展期，有些还是初创期，基本上不具备充分的银行信贷要求的条件，因此，融资难不可避免，由此也决定了无论政府花多大力气，要求并鼓励银行为中小企业贷款，都是不可实现的。
3、中小企业的信贷风险决定其利息水平增高中小企业融资难，难就难在不具备充足的银行信贷担保要求的条件，且仍然对银行信贷的高度依赖，对于信贷担保条件不够充分但有很好的发展前景和经营状况正常的企业，为了弥补贷款申请企业担保条件不足的缺陷，银行常用的方法有两种：一是由第三方提供担保，二是提高利息率。这样的结果直接导致中小企业融资成本的增高，
尤其是对于大中型银行金融机构，其利率受管制，当利率水平无法覆盖风险时，要么是不放款，要么是提高抵押保证水平。综上所述，中小企业融资难、融资成本高，主要是因为制度体制原因所致，（二）已有解决中小企业融资难问题的手段与方法存在偏误1、民营中小担保公司作为第三方担保存在先天缺陷为了解决中小企业融资难问题，首先是要帮助中小企业解决融资过程中担保不充足问题，各级政府采取的主要手段就是成立中小担保公司。
即希望在中小企业融资担保不足时，由这些担保公司提供担保，然而这样一种机制究竟是否能够担负起这个责任呢？这首先要弄清楚银行为什么不愿意为那些担保条件略显不足的企业发放贷款？其根本原因就是银行不愿意也不可能承担相应的风险。中小担保公司在此的作用就是承接银行转嫁的风险，那么这就要问：银行都不愿意也不能够承担的风险，凭什么中小担保公司会愿意来承担呢？它又是否有能力来承担呢？我们一直都在忽视担保公司的担保能力这个问题，其结果是，担保公司一旦成立，必然是无法从事专业担保业务，而大多转向经营小贷业务。
这是因为：第一，中小担保公司的注册资本一般在5000～20000万元之间，这个能力作为担保不仅杠杆作用小，而且只要贷款稍有不良，担保公司就会陷入困境，第二，中小担保公司仅靠担保收费，很难维持。中小企业的担保费率一般在4%左右，这个费率水平对于借款企业来说，无疑是大幅度增加了贷款成本，但对担保公司来说，与其承担的风险水平是不相匹配的，
加之担保公司资金规模小，总收益受到严格制约，因此，担保公司仅仅从事担保业务根本无法生存。2、中小银行解决中小企业融资难问题存在制度缺陷在解决中小企业融资难问题时，普遍的认识与做法就是通过成立中小银行，以作为大银行的补充，然而，大银行为什么不愿意向中小企业发放贷款？其原因就是因为中小企业信贷条件不充分，存在潜在信贷风险，加之银企间的信息不对称，经营中小企业贷款的成本高。
