贷款45万，如果是贷款三十年，差不多总共要还将近100万。确定理财目标投资理财首先要确定的是目标是什么，理财配置分析当我们清楚自己的理财目标后，就可以进行组合的分配，“现金账户——满足日常开支”，留够了3-6个月的开支需求后，剩下的存款和工资收入都可以进行理财安排。
1、40万现金应如何投资或理财？
谢谢邀请。本人为注册认证CFP理财规划师、CHRP认证养老规划师，太平人寿钻石级代理人，擅长资产配置，欢迎关注“大海说理财”，这里不仅有专业的保险知识，还有基金、股市的个人实践经验分享，如何进行投资理财？有三个步骤：第一：确定理财目标投资理财首先要确定的是目标是什么？不同的目标会有不一样的投资方向。“财务安全”目的是让我们的理财性收入（非工资收入）覆盖日常衣食住行、基础教育、赡养、医疗费，这部分日常开支最大特点是“刚需”，因此这部分投资要求稳健、风险小、确定性强，
第二阶梯“财务独立”，这个目标是在财务安全的基础上可以摆脱对工作收入的依赖，这部分投资可以寻求收益较高的产品。第三阶梯“财务自由”，这也是我们的终极目标与梦想，可以追求高风险的项目，第二：理财配置分析当我们清楚自己的理财目标后，就可以进行组合的分配。“财务安全”对应需要配置：“现金账户——满足日常开支”，留够了3-6个月的开支需求后，剩下的存款和工资收入都可以进行理财安排，
这部分钱可以选择放入货币基金，如支付宝、微信理财通里的货币基金。“杠杆账户——解决紧急要用的钱，保障类保险的配置”，做这部分安排主要是防止疾病或意外导致家庭财产损失，是防守的一个动作，“保障收益账户——追求稳定收益，解决教育、养老需求”，教育、养老都是刚需，对应到理财产品时需要安全无风险、收益可以长期稳定持续，长期国债和保险年金险都适合这方面需求。
“财务独立和自由”对应配置：“风险投资账户——追求高收益，提升财富总量”，这部分可以投向风险高收益也高的产品里面，如股票基金、股票、房产，甚至是期货、企业股权等，第三：投资理财落地最后就是根据前面两步进行落地实施，按照问题中的40万为例：1，留足6个月日常开支需求，假设是1万/月，那将6万存入货币基金，需要使用时随时支取，能有2.5%左右的7天年化。
2，如果家人没有配置齐全家庭保障体系，那应该先把这方面的防守做好，大众化预计3—4万/年的家庭健康保险配置，这部分依然是我们的资产，只是它的“收益”是以我们的健康为代价，特殊情况下的资产，3，剩下的30万。单身还没孩子的年轻朋友，可以承担投资中更多的风险，因为即便有亏损那还能通过时间去弥补，这类朋友可以选择股票与基金的组合，可以选择1:1的方式，如果偏谨慎，可以1:3（股票：基金），激进的话可以3:1，根据自己的风格来定。
已成家有小孩的朋友，需要考虑孩子的教育费用的刚需，往往是上有老下有小，因此要把教育和父母养老的钱也规划进入，剩余依然可以用基金和股票的组合，教育金父母养老金：基金股票可以用1:2的方式进行，50岁以上的朋友承受风险的能力偏小，这个时候主要规划好自己的养老金，风险类投资刺比例减少，养老金：风险类投资可以2:1进行。
2、现在本人手里有40万现金，该如何分配才能收益最大化？
楼主打工辛辛苦苦攒了四十万，可敬可赞，有几个普通打工族能做到？你说你不会做生意，那你的四十万现金，最好别被他人骗去理财，任何理财产品都有风险，股票，基金，期货等等，民间任何形式的赌搏，高利放贷，违法行为，均不可沾水，否则就是自取灭亡！我建议楼主，目前形势而言，最佳利益化的投资便是把你的四十万资金定期存地方银行，那里利息稍微高一点，
3、房贷有45万（已还3年了），但现在手上有现金40万左右，如果把房贷全还掉划算吗？为什么？
