银行利息确实很低,想要资产保值升值,抵御通货膨胀,首选的方法就是理财。学习理财是学习更成熟的生活态度,每个人都需要学会理财,理财,不只是理得金钱,实则规划人生,综上投资理财,永远是一份风险一份收益,如果风险偏好比较低的,可以选择货币基金或者债券基金。
1、现在银行利息低,国债利率也低,有些什么适合老百姓的理财方式?
现在银行存款利息确实很低,尤其是中长期存款,和以前相比下降了不少。对于储蓄国债来说,最近几期的储蓄国债票面利率下降也很多,不过相对来说,还是可以购买的,其实适合普通老百姓理财的方式,无外乎银行存款、储蓄国债、银行理财产品、基金等。银行存款利率虽然低了一些,但是毕竟从安全性上来讲,还是很高的,在当前的金融环境之下,是比较稳妥的。
如果金额比较大,可以选择购买银行大额存单,以便获得更高的收益,储蓄国债比银行存款产品安全性还要高,利率也更高一些,唯独美中不足的是流动性相对差一些,也是普通老百姓理财的首选。当然银行理财产品,也是不错的选择,虽然表面上看,由于打破刚性兑付,不在保本保息,但实际上安全性比以前还是更高了,只要选择那些大银行发行理财产品,问题不是很大,收益还是可以的。
基金相对于股票来说风险是小了一些,但和银行存款、国债、银行理财产品等相比,风险还是大一些,但收益也相对更高,如果风险偏好比较低的,可以选择货币基金或者债券基金。风险偏好稍高一些的,可以选择股票型基金或者混合型基金,以便获得更高收益,以上基本就是几种适合普通老百姓理财的方式吧,可以根据自己的风险偏好进行选择。
2、想理财可是怕赔,存款利息低怎么办?
保持本金安全的情况下,获得超过银行存款利率的收益,这个并不难实现。首先,明确超额收益的来源,理论上,通常取一年期的国债收益率为无风险收益;超额的理财收益都是通过承担风险所获得的风险补偿。从公式上看就是:实际理财收益=无风险收益 信用风险补偿 市场风险补偿 流动性风险补偿那么,以上公式中,哪些因素有可能会带来本金损失呢?很明显,是信用风险和市场风险:信用风险,就是对手方违约带来的风险,
比如,理财产品投资于债券,结果发行人违约不能按时还本付息。市场风险,就是市场价格波动带来的风险,比如,理财产品投资于股市,结果购买的股票意外下跌。这两种风险,一旦发生,是有可能造成本金亏损的,而流动性风险不会。流动风险是指资产不能及时足额变相带来的风险,比如,同样是存款,定期存款的利率会远高于活期存款,就是因为定期存款承担了更多的流动性风险。
结论:超额收益都是承担了对应的风险换来的;想获得超额收益而不承担风险,是不可能的;想获得超额收益,又不愿意冒本金损失的风险,可以考虑规避信用风险和市场风险,以承担流动性风险的方式获取超额收益,其次,是具体产品的选择。第一个想到的产品,毫无疑问,肯定是国债,今年新发行的三年期国债,年化收益率为4%;而三年定期存款的利率,五大行都只有2.75%;股份制银行一般也就是3.1%-3.3%左右。
国债,由国家信用作保,是教科书中零信用风险的典范;只要持有到期,必然本息俱得,也不会有市场风险,国债的超额收益,就来自它的长期限带来的流动性风险。如果提取支取,会造成减少预期收益,相比普通定期存款,国债提前支取还要缴纳0.1%的手续费,另一个值得考虑的就是最近比较火的大额存单了。大额存单,可以在基准利率的基础上,上浮40%-55%,也就是说,三年期大额存单的利息收益最高可以达到4.26%,
大额存单,属于银行存款,享受50w以内保赔付的政策保障。所以,50w以内,基本可以视为无信用风险和市场风险,流动性方面,大额存单,可以提前支取或部分提前支取,根据存款期限长短,按档计息,虽然会损失一部分收益,但是不需要额外缴纳手续费用;缺点是:对起存金额有一定要求,一般是20w起步,对中小投资者来说,门槛较高。