为什么要买重疾险，为什么现在一定要购买重大疾病保险

来源：整理时间：2023-08-04 20:15:46 编辑：金融知识手机版

1，为什么现在一定要购买重大疾病保险

补偿因患重大疾病，患病期间和康复期间不能工作，带来的收入损失也可以用来弥补大病治疗费

因为消费型的重大疾病保险会随着年龄的增长而增长，通常最多也只能保到60-70岁，且不能保证每年续保，所以从稳健的角度来说，就一定要买储蓄型重大疾病保险。当然，如果你的投资能力非常强，就可以只买消费型的重大疾病保险，把更多的钱拿去投资。

为什么现在一定要购买重大疾病保险

2，为什么需要购买重大疾病保险

重大疾病顾名思义，就是严重的疾病，严重到什么程度？危及到生命、影响正常生活，这种情况下就无法正常工作，获得收入，甚至还需要家庭其他人员给以帮助，从治病用钱到病后的康复治疗，从生活料理到营养保健，不仅需要花很多钱，还要花去很多时间。重大疾病保险就是对被保人在这种情况下的财务补偿，而且是一旦被指定医院确诊，就可以获得赔付，赔付金可以用来治疗、康复、补充营养等等。虽然社保中已经包含了重大疾病，但是商业保险的重大疾病保险是对社保的补偿，可以让被保人获得更多的财务补偿，让家庭不会因此遭受财务窘迫。

人上了年纪身体各种机能就不好了，购买重疾险就可以在生病时等到一些保障，加上现在环境的污染，得癌症的几率追年上升，所以购买重疾险还是挺重要的。

为什么需要购买重大疾病保险

3，为什么要买重疾保险

正如我们所看到的，在我们的国家里每年因为重大疾病导致家破人亡的案例不再少数，因为各种疾病导致死亡的数据也随着时间在激素的上涨，其实我们可以观察到，疾病率这个概念不仅仅现在只对身体素质差，年龄大的群体有威胁，而且现在已经有向低龄化靠拢的趋势，其实就连一些刚刚出生的稚嫩小宝宝也有一定概率患上先天性的疾病，这就导致了我国整体疾病率的攀升，其实对于我国这么大的人口基数而言，这是一件比较恐怖的事情，接下来我们一起看看为什么要买重疾险。如果一个人不幸罹患了重大疾病，那么就意味着这个人的家庭就需要承担巨额的医疗费用，在整个治疗过程中，需要的营养费、药物费、治疗费、看护费等等这些，不仅在心理上有难以承受的压力，更有可能摧垮整个家庭。假设你在生病的时候，短时间内肯定不能再继续工作，即便度过了最危险的时刻，几年后回到工作岗位也不可能向一开始的时候那么操劳过度了，在原有的职位上肯定也没有以前做的那么得心应手，所以收入下降是肯定的，而因为罹患重疾所带来的收入损失或者失去工作收入导致家庭经济受到影响，这一点是很容易被人忽略但却最不能忽视的地方。为什么要买重疾保险？其实我们可以观察到，疾病率这个概念不仅仅现在只对身体素质差，年龄大的群体有威胁，而且现在已经有向低龄化靠拢的趋势，其实就连一些刚刚出生的稚嫩小宝宝也有一定概率患上先天性的疾病，这就导致了我国整体疾病率的攀升，所以重疾险的购买还是十分有必要的。

为什么要买重疾保险

4，为什么大家都要买重大疾病保险

重大疾病保险的作用是防范于未然1、重疾发病率高，且发病率越来越年轻化。据国家癌症中心2018年1月在《中国肿瘤》杂志上发布的数据显示，中国2014年新发病恶性肿瘤约380.4万例，死亡病例229.6万例，发病率和死亡率相比于2013年均有所上升。2、治疗费用高，且趋势是快速攀升。以下是常见的重大疾病通常需要的治疗费用：癌症（恶性肿瘤）：10～30万元慢性肾功能衰竭：透析每周1～2次，每次400元左右肾移植手术费用及头一年术后抗排斥药物：15～30万元肝脏移植手术费用：30～50万元冠状动脉搭桥手术费用：6～8万元冠状动脉支架治疗：国产支架在1.5万元左右，进口支架在3万元左右心肌梗塞早期发现治疗：5万元左右脑中风后遗症：8～10万元3、治愈率快速提高，5年生存率越来越高。据《柳叶刀》最新发布的不同国家、不同类型癌症的五年生存率（2010年～2014年）报告显示，全球癌症5年生存率稳步提升。我国绝大多数癌症的生存率也一直在稳步上升，比如，乳腺癌从2000～2004年的75.9%上升到了83.2%，宫颈癌从53.3%上升到67.6%。

1、重疾的发生机率太高：现在社会的污染太严重，人们生存的环境日益恶劣，食品安全问题过分严峻，加上生活节奏快、压力大，习惯差，遗传等因素，重疾的发生率越来越高。其实人只要活着就会有健康方面的问题，现在一个人发生重疾的比例是72.18%，人到最后几乎都要发生重疾，只不过有些人提前发生了意外，既然是一定要发生的事情，为什么不提前做好准备呢？2、重疾的发生趋向于年轻化：现在重疾的发生年龄越来越小，不管是名人还是身边的人，无数的例子都在证明重疾离我们不像想象的那么远！3、重疾的治疗费用是难以承受的：重疾的治疗费用一般从十万到几十万，让常人望而生畏。据专家统计，如果一个重疾只需要10万元现金，中国有85%的家庭拿不出，14%的家庭拿出会影响其他财务计划，能拿出的只占到1%。其实一旦发生重疾，涉及到的远不仅仅是治疗费用，还有后期的康复护理、安心养病的费用，还有因丧失工作能力后的收入损失，当然还有给家人造成的巨大的财务损失和精神损失等。可以说，绝大部分家庭中只要有一人发生重疾，整个家庭都会陷入绝境！4、重疾的治愈率越来越高：其实随着现代医疗科技水平的不断提高，很多重疾是可以治愈的！重疾并不等于死亡，但没钱治才等于死亡；而事实是重疾等于贫穷，一个家庭的破产往往就是从重疾的发生开始！这真的是辛辛苦苦几十年，一病回到解放前！5、重疾对家庭的影响太大：如果一家之主发生重疾，除了自己要受病魔的折磨，还需要额的医疗费用，又失去了收入来源，家里的房贷、负债该如何偿还？嗷嗷待哺的孩子，以后的成长教育改如何承担？年老体弱的父母以后该如何赡养？一家老小的未来生活将如何继续？甚至有可能家破人亡！那曾经对爱人的山盟海誓只能留作巨大的负担压倒在她脆弱的肩膀上……一个原本无比幸福的家从此对幸福的奢望将会遥遥无期！6、重疾发生后的应对方式：万一发生重疾，我们要么靠社保（远远不够），要么动用储蓄，要么透支信用卡，要么向亲友借贷，要么卖房卖车，要么求助社会，请问我们自己会用那种方式来解决呢？不要说一死了之，人到那时求生欲望将会无比强烈！

5，重疾险科普系列第四讲为什么要买重疾险

有数据显示，人一生罹患重疾的概率是72.18%。当家庭成员不幸患上重大疾病之后，医疗支出及收入减少，使得家庭经济状况每况愈下，无法维持正常生活和后续治疗。购买重大疾病保险，在被保险人确诊重大疾病之后，保险公司对其给予固定补偿，可以地有效缓解了家庭经济压力。1、重疾险可以补充百万医疗的不足百万医疗的一大特点就是高杠杆，即可以用低保费获取高额保障，花小钱治大病。但是其确实也存在不足之处，一是免赔额，二是赔付方式。有不足当然也有相应产品来进行弥补。1万免赔额，可以用住院医疗险来补充。而赔付方式的不足体现在其报销型的赔付方式上，即对需被保险人个人支付的、必需且合理的住院医疗费用在保险金限额内报销。没有直付和垫付服务的百万医疗险一般需要被保险人先行垫付医疗费用，后续再走流程理赔。这里就存在三个问题：（1）一旦罹患恶性肿瘤等大病，初期二三十万准跑不了，每天各项治疗费用至少1万起步。短时间内筹措这笔费用对于不少家庭都是不小的压力。（2）其次是理赔流程，有医保的话，要先走医保报销流程，之后再把报销单据提交给保险公司进行理赔，确实比较麻烦，耗时较长。（3）最后是一个很现实的问题。所谓大病就是治疗康复时间长、不易治愈且花费巨大。假如万幸治好了，后期康复、复查是一笔费用，这期间无法正常工作，收入损失也颇大。而以上提及的这些费用并不在百万医疗的保障范围内。人毕竟是社会中的人，如果不幸患病走了，谁也不想给家人留下如山的债务和长期难以填补的收入窟窿。这时候重疾险就派上用场了。重疾险确诊即赔，可以免去四处筹措医疗费的狼狈，也可以用于后期治疗康复和弥补收入损失。2、消费型重疾险实现高杠杆与消费型重疾险相对应的就是返还型重疾险。返还型重疾险，含疾病保障和身故责任保障两个部分，患重疾可以获得一笔赔偿，如果未患重疾身故，可以获得一笔身故返还保险金。因此具有终身寿险的性质，相当于是“一定赔付”的产品。消费型重疾险只有疾病保障（重疾+轻症），不带有储蓄或者返还的功能。只有在出险时才能够获得赔偿，如果未出险，则不能获得赔偿也没有保费的返还。这样看起来似乎返还型重疾险更值得选择，横竖不会亏？但是，保障内容的增加必然带来费率的上涨。有人会表示，这点钱不算什么，而且最后会返还呀，就当做把钱存银行了。50万保额，买返还型重疾险30年合计缴纳242820元，身故可返还50万，看起来是赚了257180元。我们来算一笔账，身故保额只有在身故时返还，所以应该从投保起到身故计算两者的收益差。假如30岁投保了重疾险，90岁时身故，保障期间一共60年。且不说通胀的问题，60年后的50万是否还如现在的50万一般值钱。再说你把每年省下来保费用于投资，投资有方的话，60年后本息收益也不一定低于保额。始终还是有人担心保费打水漂的问题。严格来说，消费型重疾险身故保费并非有去无回，有的消费型重疾险身故会退回现金价值。以百年康惠保为例，虽然没有身故保障，但是在条款中规定“若被保险人因本合同约定的重大疾病以外的原因身故，百年人寿退还本合同当时的现金价值，本合同效力终止。”也就是说百年康惠保在被保险人身故的情况下会退还保单的现金价值。百年康惠保的现金价值很高，还是能实现一定程度的保费返还。举个例子，30岁的王先生购买了10万保额，保障终身，20年交的百年康惠保，那么他需要交的总保费为30600元，在他56-97岁这一阶段现金价值都超过保费。在76岁时现金价值达到最高值，为42810元。保险是风险管理的一种方法，其实并不提倡把保险当成一种投资获利的工具，建议不要过分关注保费是否能返还。从风险管理的角度来说，消费型重疾险实现了返还型重疾险难以实现的高杠杆——通过较低的保费获取高额重疾保障。当然，如果您想要一个确定的保费返还，资金充足，年缴多几千保费也不成压力的话，也可以选择返还型重疾险，复星联合康乐一生就是是不错的选择，费率低于同类产品。3、终身重疾险可以获取终身保障重疾险按保障期限可分为定期和终身，终身重疾险可以获取终身保障。在费率上，定期重疾险比终身重疾险便宜四成左右。保障期限的选择需要考虑得更多，而不仅仅是看保费的高低。据统计，2015年中国人口平均预期寿命76.34岁，比2010年的74.83岁提高1.51岁。其中，男性为73.64岁、女性为79.43岁。随着中国人平均寿命提高，保障到70、80周岁的重疾险其实有点尴尬。举个例子，假如购买了保障至70周岁的定期重疾险，正好71周岁出险。意味着什么？（1）从被保险人过完70周岁生日那天起，其实他的健康保障已经在裸奔了；保障期间已结束，不可能获得任何赔付；（2）70周岁基本已经买不到合适的重疾险产品，就算有，面临核保严格（加费或拒保）、可选保额有限（一般10万就算高保额了）、保费倒挂等。难道到了70岁后再患重疾就要放弃治疗？为人子女，谁也不忍心看到晚年的父母在病榻中挣扎，就算不砸锅卖铁倾囊救治，总要努力用尽各种方式减轻父母的痛苦。趁着还能走，最后去一次旅行，再看看世界；如果已经走不动了，至少住个好点的病房，用点进口药尽量减轻痛苦。以上，重疾险赔付的保险金都能助你一臂之力。资金有限的话，建议可以购买较低保额，以后资金充裕后再提高保额。你无法预知自己是否会患重疾，以及在什么时候罹患重疾，因此保障期间的选择，建议一步到位，一次投保获取终身保障。而且，重疾险费率随着年龄上升而上升，所以其实还是要尽早配置到位更划算。希望以上回答能对您有所帮助！

有了社保，重疾险还是有必要买的，因为有些重大疾病社保是无法覆盖的。重疾险的话，可以看看招商信诺的安享康健重疾险，覆盖了120种疾病保障，包括85种重疾（如：恶性肿瘤、急性心肌梗塞等）和35种特定轻症（如：原位癌、轻微脑中风等），对于特定高发癌症还能享受双倍赔付呢，不影响社保报销。