什么是第二代偿付能力，偿二代的介绍

1，偿二代的介绍

中国保监会在2012年初发布《中国第二代偿付能力监管制度体系建设规划（简称偿二代）》，提出要用3至5年时间，形成一套既与国际接轨、又与我国保险业发展阶段相适应的偿付能力监管制度体系。偿二代建设于2012年启动，经过三年努力，2015年2月，偿二代正式发布并进入实施过渡期。2016年1季度起，“偿二代”监管体系正式实施，保险公司只向保监会报送偿二代报告，停止报送偿一代报告。这意味着我国保险监管将全面实行“风险导向”新制度，实现质变。

偿二代的介绍

2，偿二代是以什么为导向的偿付能力体系的简称

任务占坑

偿二代建设的目标是要科学准确的计量风险并提高对风险的敏感度，推动行业不断提升风险管理能力，也为其他新兴市场提供改革经验。　　偿二代在采纳国际通行的三支柱框架的同时，在风险分层理论、三支柱的逻辑关联、资产负债评估框架、寿险合同负债评估、风险管理要求与评估（SARMRA）、风险综合评级（IRR）、市场约束机制等多个方面，充分体现了中国新兴保险市场的特征，具有中国的原创性贡献。多轮定量测试结果表明，中国偿二代是一套科学的监管体系，实现了预定的建设目标。

偿二代是以什么为导向的偿付能力体系的简称

3，保险偿二代含义是什么

什么是保险业偿二代？偿二代是什么意思？这是很多保险理财规划师被问到比较多的问题。保险公司的偿付能力监管是现代保险监管的核心，中国保监会2003年实质启动了偿付能力监管制度体系建设工作，到2007年底的时候，基本搭建起具有中国特色的第一代偿付能力监管制度体系。在国际金融保险监管改革不断深化和我国保险市场快速发展的背景下，为了进一步加强偿付能力监管，更加有效地提高行业防范风险的能力，中国保监会决定启动中国第二代偿付能力监管制度体系建设工作，第二代偿付能力监管制度体系简称“偿二代”。

就是享有保险理赔金的受益人

保险偿二代含义是什么

4，保险公司的偿付能力是怎样的

　　多保鱼了解到，很多朋友咨询保险时，他们不仅关注产品性价比，保障内容，理赔渠道，还要注公司品牌，并下意识地将公司品牌等同于理赔的能力，并担心知名度低的保险公司理赔不行。今天一起来聊聊，保险公司理赔能力究竟如何？　　01核心焦点“偿付能力” 　　《保险法》规定保险公司应至少具有与其业务规模和风险等级兼容的偿付能力。　　偿付能力是指保险公司偿还债务的能力，是衡量保险公司财务状况时必须考虑的基本指标。小名叫"理赔能力”。　　简单地说，假设出售的保单正在寻找一家保险公司申请理赔时，保险公司能不能100％的赔偿！　　中国保险监督管理委员会按季度公布保险公司的偿付能力，达到100％。基本合格，具体评级如下：　　不足类公司：偿付能力保险公司的充足率低于100％；　　充足I类公司：偿付能力充足率100％至150％的保险公司；　　充足II类公司：偿付能力充足率高于150％的保险公司。　　偿付能力100％基本合格。概念是什么？　　中国保险监督管理委员会实施的“偿付能力第二代”是七大风险的集合，包括公司的整体运营、现金流、保险风险。俗话说：只要综合偿付能力充足率超过100％，就可以承受他有两百年的巨大风险。　　如果低于100％，严格的银保监管委员会将不会放手，并将需要一系列纠正措施。直到你获得偿付能力合格为止。　　因此，偿付能力是保险公司能够承受的核心指标，非常重要的是，是保险公司的生存前提。只有普通消费者看重，监管部门也高度重视，有一系列的披露和整改方法。　　02偿付能力越高越好？　　由于偿付能力这么重要，我选择最高的偿付能力公司来保险是否更好？　　也不是，我们还是找出其他核心要点：　　1、高偿付能力≠实力强　　通常偿付能力非常高的保险公司刚刚开业，业务规模小，而且注册资本很高，偿付能力高达几千，但可以不能证明这家公司有多靠谱。　　其次，它与业务结构有关系。如果保险公司的业务主要是分红，涉及保障赔付的业务较少，那么偿付能力甚至更高。　　2、高偿付能力≠好产品　　性价比高，比如同是重病保险，A家比B家，保费便宜，保障范围更全面，导致A比B更受欢迎，结果会降低A的偿付能力。　　3、低偿付能力≠实力不强　　偿付能力受资本金、业务规模和保险费率等影响，因此，如平安、国寿等大品牌公司，可能会有偿付能力落后，但不能代表公司实力不强。　　4、在市场上可以看到的产品，公司偿付能力都是没有问题的　　根据监管部门的要求，一旦保险公司的报销比例低于100％，就会有一系列的整改措施，参考《保险法》139条：　　（1）为了增加资本、办理再保险；　　（2）限制业务范围；　　（3）限制向股东分红；　　（4）限制购买固定资产或经营费用的规模；　　（5）限制资金运用的形式、比例;；　　（6）限制分支机构的设立；　　（7）订购不良资产拍卖、转让保险业务；　　（8）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平；　　（9）限制商业性广告；　　（10）责令停止接受新业务。　　简单的理解是，产品不销售，关闭增资，禁止新产品等，什时候整改好，再来做生意。　　最后，我们需要知道的是偿付能力，既要关注，也不必过分关注。根据保险业的严格监管，只要您看到符合销售条件的产品，您就不必担心公司的偿付能力，可以放心购买。所以在选择保险的时候，不需要考虑保险公司，考虑适合自己的保险产品就足够了。

5，保险偿付能力监管的含义是什么

所谓偿付能力是指保险公司对所承担保险责任的经济补偿能力，即偿付到期债务的能力。它包括两层含义：一是在一般情况下发生保险事故时保险公司所具有的完全承担赔偿或者给付保险金责任的能力，即最低偿付能力；二是在特殊情况下发生超常年景的损失时，保险公司所具有的偿付能力。由此，我国对保险业偿付能力监管也划分为两个层次：一是正常层次的监管，即在正常年度里无巨灾发生时，对保险公司规定的保险费率是否适当、公平、合理，资本金是否充足，各项准备金提取是否准确、科学，单个风险自留额的控制情况等进行监管，以确保保险公司的偿付能力；二是偿付能力额度监管，它类似于银行资本充足率的监管。在发生巨灾损失时，由于实际的赔付超过正常年度，投资收益实际值也可能与期望值有偏差，因而按正常年度收取的保险费和提取的准备金无法足额应付实际的赔款，这就要求对保险公司的偿付能力进行有效监管。保险公司作为经营风险的特殊企业，有着与一般企业不同甫矗颠匪郯睹奠色订姬的特点。由于保险双方权利义务在时间上的不对称性：保险公司先获得收取保险费的权利，在未来约定事件发生后才承担赔偿或给付保险金的义务；而被保险人先履行缴纳保险费的义务，在将来才能享受获得赔偿或给付保险金的权利。所以，倘若保险公司发生偿付能力不足甚至破产的问题，由于大部分保险合同尚未到期，被保险人将失去保险保障，蒙受经济损失，同时保险公司的正常经营也将无法维持，进而对整个经济的正常运行和社会稳定也会产生巨大的冲击破坏作用。所以保障和增强保险公司的偿付能力已成为保险监管工作的核心内容。

2016年第二代偿付能力监管制度体系——中国风险导向的偿付能力体系（下简称“偿二代”）正式实施后，原保监会就启动了《保险公司偿付能力管理规定》（保监会令〔2008〕1号，下简称1号令）的修订工作，并于2017年发布了第一版《保险公司偿付能力管理规定（征求意见稿）》，但并未发布正式文件。此次银保监会联合央行再次就修订1号令征求意见，拟综合发挥人民银行的宏观审慎管理职能与银保监会的微观审慎监管职能，以加强偿付能力监管，更好保护保险消费者利益。具体而言，征求意见稿分为6章，共36条，在偿付能力管理之外补充了市场约束与监督、监管评估与检查、监管措施等内容，主要包括以下修订。1、吸收偿二代的原则性、框架性要求在2016年以来偿二代的实施成果基础上，征求意见稿拟以部门规章的形式确定偿二代的监管框架、监管原则与监管指标。从监管框架看，征求意见稿吸收了偿二代具有中国特色的定量资本要求、定性监管要求和市场约束机制相结合的“三支柱”框架体系。定量资本要求主要监管保险公司的实际资本和最低资本，衡量保险公司的资本充足状况；定性监管要求主要通过风险综合评级衡量保险公司的偿付能力风险管理能力；市场约束机制则主要通过信息披露制度等提升偿付能力信息透明度，进一步发挥市场相关方对保险公司偿付能力的监督和约束作用。从监管原则看，征求意见稿承袭了偿二代以风险为导向的基本原则，通过建立以风险控制为基础的监管体系、构建外部监督与主体管理相结合的偿付能力监管机制，引导保险公司不断提升偿付能力风险管理水平。从监管指标看，征求意见稿拟应用偿二代的监管体系指标标准，由单一的偿付能力充足率扩展为核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率、风险综合评级“三位一体”的偿付能力监管指标体系。保险公司只有同时满足核心偿付能力充足率≥50%、综合偿付能力充足率≥100%、风险综合评级≥B类三个指标，方为偿付能力达标公司。2、完善偿付能力监管措施为保证偿付能力的稳定，征求意见稿拟结合风险综合评级，对保险公司采取差别化监管措施：对于符合定量资本要求、不符合定性资本要求的保险公司，征求意见稿拟根据保险公司的风险成因和风险程度，采取针对性监管措施；对于偿付能力不达标公司，征求意见稿也指定了四项必须采取的措施以及七项（根据其偿付能力充足率下降的原因）选择采取的措施。为保证偿付能力监管措施的有效性，征求意见稿也明确了监管措施实施后偿付能力未明显改善或进一步恶化的应对措施。其中值得注意的是，征求意见稿在依法接管的行政措施外新增了申请破产这一市场措施。这可能将打破我国自1980年恢复保险业务以来尚未有保险公司破产的记录，带来保险公司偿付能力管理意识的增强。此外，征求意见稿还针对市场约束制度执行不力的情况制定了监管措施，强化保险公司及其审计师以及精算咨询机构、信用评级机构、资产评估机构、律师事务所等中介机构的主体义务履行。3、强化保险公司主体责任与此同时，为构建外部监督与保险公司主体管理相结合的偿付能力监管机制，征求意见稿也着力强化了保险公司偿付能力管理和风险防控的主体责任。从公司层面，征求意见稿要求保险公司建立健全偿付能力风险管理的组织架构、建立完备的偿付能力风险管理制度和机制、制定三年滚动资本规划，及时监测偿付能力状况，编报偿付能力报告，披露偿付能力相关信息等；从董（监）事及高级职员层面，征求意见稿明确由保险公司董事会和高级管理层对本公司的偿付能力管理工作负责，且监管措施也包括限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平。这将构建宏观、中观、微观一体化的保险公司治理体系，全面督促保险公司主动加强偿付能力管理。梳理征求意见稿，不难发现其构建了定量监管和定性监管相结合的机制、保险监管与市场约束相结合的机制、主体管理与外部监督相结合的机制，旨在充分发挥银保监会、保险公司、市场相关方等各方的作用，全面提升偿付能力监管的效率和效果。从偿一代到偿二代，我国不断完善监管制度设计；从1号令到征求意见稿，我国不断针对行业存在的偿付能力风险、偿付能力数据不实、保险公司主体责任不强等问题提出整改措施。期待随着《保险公司偿付能力管理规定》的正式修订，保险公司偿付能力能够得到更强监管，保险市场风险被更有效防控，保单持有人利益也得以更好维护。

保险公司偿付能力是指保险公司偿还债务的能力。偿付能力充足率是对银行和保险公司的要求，因为这两类金融公司都是可以吸收公众的钱，一个是存款一个是保费，为了控制风险和保护公众的利益，那么就要求资本充足率。　　保险公司应当具有与其风险和业务规模相适应的资本，确保偿付能力充足率不低于100%。偿付能力充足率即资本充足率，是指保险公司的实际资本与最低资本的比率。保险公司的最低资本，是指保险公司为应对资产风险、承保风险等风险对偿付能力的不利影响，依据中国保监会的规定而应当具有的资本数额。保险公司的实际资本，是指认可资产与认可负债的差额。认可资产是保险公司在评估偿付能力时依据中国保监会的规定所确认的资产。　　中国保监会根据保险公司偿付能力状况将保险公司分为下列三类，实施分类监管：（一）不足类公司，指偿付能力充足率低于100%的保险公司；（二）充足I类公司，指偿付能力充足率在100%到150%之间的保险公司；（三）充足II类公司，指偿付能力充足率高于150%的保险公司。中国保监会不将保险公司的动态偿付能力测试结果作为实施监管措施的依据。　　保监会对偿付能力不足的保险公司的处理　　对于不足类公司，中国保监会应当区分不同情形，采取下列一项或者多项监管措施：（一）责令增加资本金或者限制向股东分红；（二）限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费水平；（三）限制商业性广告；（四）限制增设分支机构、限制业务范围、责令停止开展新业务、责令转让保险业务或者责令办理分出业务；（五）责令拍卖资产或者限制固定资产购置；（六）限制资金运用渠道；（七）调整负责人及有关管理人员；（八）接管；（九）中国保监会认为必要的其他监管措施。　　偿付能力对保险公司健康运作来说是至关重要的，一旦发生偿付能力危机，不仅保险公司无法维持正常经营，被保险人或投保人的利益遭到威胁或损害，而且可能会对国民经济的正常运转和社会稳定产生巨大的破坏作用。保险公司的偿付能力监管己成为国家对保险业监管的重要目标，也是其监管的核心内容。　　国家保险法规定，任何一家保险公司不允许倒闭，只允许被同行业收购，已投保的保险合同由收购方继续履行。保监会今年3月20日发布2014年五号监管函。信泰人寿2013年4季度末实际资本为-14.75亿元，最低资本为7.93亿元，偿付能力充足率为-185.96%，属于偿付能力不足类公司。根据相关规定，保监会责令信泰人寿自2014年3月17日起停止开展新业务。