简述商业银行房地产贷款风险与防范,商业银行房地产贷款风险指引全文

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就房地产 -3/而言，近年来很多地方政府都把房地产作为支柱产业，银行资产负债表上也有很多-4贷款。“为应对房地产 贷款的风险，银监会已要求所有商业银行严格执行国家房地产监管政策，做好差异化房地产授信和贷前尽职调查工作。”他具体列举了银监会要求银行对房地产贷款Risk防范采取的四项措施，即在贷款上有明确要求，要求银行用在建工程代替土地作为抵押物，从而减少了银行对的承接数量。

How to 防范信用风险次贷危机给商业银行的重要启示是，在经济增长阶段忽视风险，必然导致经济减速阶段的风险甚至危机。当经济出现周期性波动时，首当其冲的就是商业银行-3/的质量。一是加强宏观经济运行分析，密切关注经济周期波动可能带来的风险。自2002年我国进入新一轮经济增长周期以来，国内商业银行在贷款的强劲需求下产生了巨大的盈利冲动，同时又因流动性过剩而面临巨大的盈利压力。

次贷危机给商业银行的重要启示是，在经济增长阶段忽视风险，必然导致经济放缓阶段的风险甚至危机。从目前的宏观调控形势和运行环境来看，中国经济在经历了近六年的高速增长后，未来几年中国经济高增长的势头可能会放缓。当经济出现周期性波动时，商业银行-3/的质量首当其冲。同时，对于中国的银行来说，我们必须认真考虑如何更好地管理全球金融体系中的风险。

房地产Development贷款目前银行业务占比不是很高，尤其是大银行业务占比比较低，一般在8%以下，6%7%稍微低一点，可能有点小商业银行稍微。如果整个房地产市场比较平稳，没有出现大的系统性风险，那么房地产development贷款的风险不会很大。对于商业银行，房地产Development贷款有不错的回报，比较稳定，所以商业银行肯定还是要做的。

可以注意到，在2008年下半年，中国受到国际金融危机冲击，-4/的市场价格下跌的情况下，-4/行业的信用仍然相对稳定。2009年二季度后，经济开始回暖，房地产的市场价格开始上涨，银行占比也相应增加，但并没有明显增加。总的来说，这个比例体现了商业银行对这项业务的关注。

根据相关规定，银行在做贷款: 1时应严格遵守以下几点。加强准入管理。在授信环节，要科学核定总额，明确区分类型，严格按照权限；在用信过程中，要深入调查、细致审查、充分酝酿、严格审批，提出有效的限制和管理措施；在审查过程中，探索建立独立审查制度、审查合议制度、审查咨询制度和审查监督制度。对于正常贷款，重点加强维护和深度开发，持续提供优质高效的服务和信贷便利；密切关注贷款，密切关注不利因素的变化趋势，确保担保的有效性和充分性，抓住客户资产变现、外部融资、重组改制、改善经营的机会退出；对可疑贷款，将依法确定收缴并强制执行。

风险预警是衡量信用风险的重要手段。好的预警机制可以将风险阈值前移，达到早发现、早预警、早处置的效果。要实现“多渠道”预警，创新信贷风险监测预警手段，综合运用信贷管理系统、专业统计报告和各种媒体获取风险信息和数据，构建风险监测预警信息系统，形成“多角度观察、多方位分析、多渠道传递”的工作局面。

国有商业银行信贷管理体制循环中国商业银行信贷管理体制改革似乎形成了这样一个循环:放权让利→内部人控制→不良贷款巨额增加→加强监管→信贷收紧→产生新的不良资产。即我国政府在商业银行信贷管理体制改革过程中处于两难境地:既担心过度监管导致信贷紧缩，又担心过度分权导致内部人失控。那么，我国信用管理体制改革不能适应市场经济发展客观要求的原因是什么？

现代企业理论要求所有者和债权人对经营者进行监督和约束，而国有银行的所有权由中央政府和地方政府的代表行使。银行的债权人主要是储蓄居民，管理权在银行管理者手中。所有权和经营权的分离必然导致激励不相容、信息不对称、责任不对等问题。在个人效用最大化原则的主观动机驱动下，银行管理者可能为了自身或部门利益违规发放贷款明知难以收回，由此产生的坏账最终由国家代表的所有者承担；第二个原因是国有商业银行委托代理链条中各主体的权利义务不对等。

防范China商业银行信用风险问题的方法如下:1 .制定规范的贷款“三查”制度。针对借款人的行业、财务状况、经营行为和管理制定风险预警信号，制定贷前调查、贷中审查和贷后检查的具体要求和操作标准。2.建立直观、科学的风险预警指标体系:加强对贷款客户综合贡献的评估分析，根据客户的信用和贡献状况以及满意度的差异，对贷款客户的信用等级进行评估，并据此做出贷款投资和管理决策。

从长远来看，企业的盈利能力是贷款安全的根本。建立企业贷款承受能力分析的指标体系，通过最大限度地分析企业的债务承受能力来控制企业的贷款规模，可以有效抑制借款人的投资扩张欲望，减少信贷资金的直接或间接置换，降低贷款的风险；充分利用企业现金流量指标，做好企业偿债能力分析。3.客户的信用等级由两个因素决定:一是客户对银行的贡献程度；其次，是客户的信用等级。

Bank 贷款担保人有哪些风险？如果你朋友不还款，银行会让你帮忙找人还款。如果失败了，执行房子或者要求你还款。\x0d\x0a您也可以在您的担保期间进行贷款。\x0d\ X0a保证期间是指从您的朋友贷款到还款贷款的期间。在此期间，你有担保人的义务。\x0d\x0a你要决定是为你朋友担保还是作为借款人替他借款贷款。如果你替他借，就相当于你借了。

\x0d\x0a我建议如果你不是很确定，最好不要担保。担保人有什么风险？根据法律规定:保证是指保证人与债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为，1.保证人对债权人承担责任，不能随意否定保证。如果不想继续承担担保责任，可以与债权人协商解除担保协议，2.保证人已实际承担保证责任并向债权人清偿债务的，可以对债务人(借款人)行使追索权，要求偿还保证人所偿还的金额。