不要因为“理财保险”带有“理财”两个字，就忽略了“保险”，把理财险就当成理财产品。保险理财和其它理财最大的特点的就是，带有“理财属性”的保险是有保底条款的，但是想要享受这种兜底条款的保险，又有另外一个条件，那就是“理财保险”的锁定期，所谓的保险理财，主要是因为保险品种里面，有的险种带有“理财属性”，因此被很多保险人包装成了理财。
1、固定收益保险理财怎么样？
如同下面回答的网友@余涛炒股日记所说的，他以自己亲身经历来验证了把保险当成理财的结果。事实上，我们不止一次两次说过：不要因为“理财保险”带有“理财”两个字，就忽略了“保险”，把理财险就当成理财产品，一旦把理财保险当成理财产品，就会出现网友@余涛炒股日记的这种情况：实际结果和预期差距比较大！这种情况的产品的原因是这样的：1、把理财型保险里面的几组数字弄明白，也就会明白网友@余涛炒股日记遭遇了什么。
2、兜底利率，也就是不管保险公司今年投资亏了多少，都会给我们结算的保底利率，一般在1.75-3%之间，这是写入合同的！举例，上世纪90年代，这类保险的兜底利率普遍在8%以上，所以现在保险公司依旧按照8%每年给当时的投保人结算3、实际结算利率，也就是保险公司每个月给我们结算的实际数据！需要强调的是，保底以上的利率保险合同中明文写了是不做保证的，所以实际结算利率更加看重的是保险公司的投资能力。
当然，我们都希望实际结算越高越好，4、演示利率，顾名思义，“演示”就是假设给我们看的利率。演示利率一般分为3个当，低档、中档、高档，其中低档往往就是前面的“保底利率”，而中档更多时候是实际结算利率的中位数，高档是保险公司偶尔会实际结算的数据。需要强调的是，我们买理财险，一般看看中档就足够了，高档更多时候是业务员和保险公司给投保人增加投保信心的数据，
国内理财险中，大部分公司的演示当中，中档是按4.5%，高档按照6%。而网友@余涛炒股日记说的6-8%，大概率的是业务员的忽悠，或者为了让大家义愤填膺而说的，最后理财险保险，和我们常规的理财产品有很大的不同，它是保险，我们缴纳的保费要经过各种转换，才能成为我们的“收益”，并不是简单的：投资→收益！这样的简单计算。
2、用保险做理财工具适合吗？
对于绝大部分理财的人来说，并不合适，对于少部分的高资产来说是必须！我是海哥说险，关注我吧01保险是理财工具嘛？这个海哥毫无思考的予以否认！保险不是理财工具！保险是一种协助家庭抵抗风险的防御型工具，家庭通过适当的有规划的配置保险后，来抵抗生老病死残带来的各种经济损失。这个和理财半毛钱关系没有！02为何普通人不适合用保险理财？虽然一直强调，普通人或家庭并不适合保险理财，奈何现在很多人看到“理财”二字就迈不动腿，
所谓的保险理财，主要是因为保险品种里面，有的险种带有“理财属性”，因此被很多保险人包装成了理财。保险理财和其它理财最大的特点的就是，带有“理财属性”的保险是有保底条款的，但是想要享受这种兜底条款的保险，又有另外一个条件，那就是“理财保险”的锁定期！带有“理财属性”的保险，除非是明确写明了保险期限为3年，5年这种几年就能变现的，否者一般保险期限都是10年20年或者保到70岁，80岁，
保险期限越长，锁定期越长。锁定期内你要把保险变现，就会有很大的损失，这点儿也是我不建议普通人买带有“理财属性”保险的根本原因，因为他们都是拿着自己或者家里的流动资金来买，一旦锁定了，他们需要钱的时候，发现要拿出啦就必须退保，退保就发现损失了很多，这时候他们只会大闹保险骗人，才不会管什么是强制锁定。人性就是这样！因为他们认为保险理财，就和存银行一样而很多不良保险销售员，也确确实实将“理财属性”的保险，和银行存款挂钩来讲解，
这是违法行为！如果你遇到了，千万要远离或者举报！03有钱人为何适合保险理财？有钱人因为并不需要拿家庭的流动资金来买。他们买各种理财的钱是已经抛出了各种家庭流动资金，和家庭其它开支的，这部分钱的目的就是用来增值，所以他们通过保险理财，是可以的，当然如何分割资金来分别达到保本、文件、投机增值，不是这里需要涉及的。
