银行不缺贷款客户，缺少的是优质的大客户。贷款是银行同客户的单次交往，而信用卡变成了银行同客户的连续交往，去银行申请贷款的人一大把，而且大家都在排队，所以银行根本就不缺客户，没必要主动打个电话去做营销，而且对于一些小微企业客户以及个人客户，很多银行都会把营销的任务外包给一些中介公司。
1、银行愿意给小微企业贷款吗？
作为一个银行工作者，我来谈谈对这个问题的看法。对小微企业不是银行愿不愿意的问题，而是银行根本不敢对小微企业放贷款，原因主要有四方面：一是银行对小微企业放贷成本远远大于大型企业，因为银行设计的贷款产品、贷款模式大都为大型企业设计的。而且银行工作人员数量有限，无法对所有小微企业贷款进行深入的实地调查，因而从主观上讲银行对小企业打上了深深的门第观念的烙印，打心里里排斥对小微企业的贷款，
二是小微企业除了本身缺乏贷款担保抵押物之外，财管管理也很不规范，经营信息不透明，贷款具有很大的不确定性和风险性，一般银行不敢对小微企业发放贷款。三是小微企业生存周期不长，一般3年至5年，有些甚至更短，尤其受市场行情影响较大，缺乏足够的市场抗风险能力，一旦市场有风吹草动，小微企业十有八九会面临破产关门的危险。
四是曾经的几波小微企业倒闭潮让银行对小微企业贷款敬而远之，怕贷、畏贷、拒贷甚至抽贷、断贷是普遍行为，基于上述因素，银行是不愿意给小微企业发放贷款的。银行不良贷款许多是因小微企业贷款引发，银行是企业，不是民政机构，要追求效应，所以在经营战略上不看好小微企业。这是一个大问题，社会缺乏不了小微企业，小微企业对全社会贡献巨大，需要政府想办法来解决这个现实问题。
2、为什么有些银行会主动打电话给用户贷款？对此你怎么看？
银行主动给你打电话叫你贷款？除非你是大型企业的老板或财务总监，要不然银行是不会亲自给你打电话的，如果你是普通的个人，接到银行打电话叫你贷款，我敢肯定百分之百是中介干的，银行不缺贷款客户，缺少的是优质的大客户。目前去银行申请贷款的人一大把，而且大家都在排队，所以银行根本就不缺客户，没必要主动打个电话去做营销，而且对于一些小微企业客户以及个人客户，很多银行都会把营销的任务外包给一些中介公司，
把小客户的营销工作外包给一些中介公司，对银行来说有几个好处，一方面是可以降低银行的营销成本，提高银行的信贷工作效率，另一方面又可以响应政策的要求，给小微企业放款，此外还有银行部分人员可以从中介那边捞到一些油水。当然对于一些优质的大客户，银行是会主动去营销的，因为优质的大客户大家都在抢，这些大客户一个顶好几个小客户，关键是这些大客户一般资质都比较优质，风险低，而且搞好关系了，还可以把大企业的存款拉到银行这边来，搞定几个大客户之后，差不多就可以养着半个银行了，
所以银行对大客户的态度是完全不一样的，很多银行不仅会打电话给大客户，而且会经常上门去做营销。而我们普通老百姓接到一些号称银行贷款的电话，绝大部分都是中介干的，他们一般跟银行有合作关系，然后就直接以银行的名义去做营销，实际上这是一种违规的行为，只是违规的成本太低，没有人去追究，所以中介就到处以用银行名义去做营销，
3、不明白银行贷款很难贷给客户，但是为什么热衷于给客户信用卡呢？
这是一个非常好的问题，其实涉及的内在金融逻辑还是非常多的，但是对于用户理解来说，我们很简单的，从这几点就能分析出来。而且在未来的时代发展中，信用卡业务将包含很多个人贷款的需求，尤其是信用类贷款和消费类贷款，，都将成为信用卡的标准业务内容之一。1.贷款是银行同客户的单次交往，而信用卡变成了银行同客户的连续交往，
这个重大区别，在未来银行增添客户粘性时特别重要。一般贷款只有在申请时和还款时同银行做两次联系，而信用卡最少每月都要交互一次，银行也可以利用这种频繁的交互机会来进行新业务的推销，客户服务的提升，以及客户行为的分析，2.贷款只给银行提供一次数据更新的机会，而信用卡可以提供无数次数据，在大数据时代，这是尤为重要的。
