蚂蚁财富上显示的基金累计单位净值是指单位净值加累计分红的金额，反映基金自成立以来的所有收益。基金设置单位净值的初衷是为了解决基金运营过程中的很多问题要想探索完单位净值的奥秘，我们要先从基金的日常运营说起，基金单位净值即每份基金单位的净资产价值，我们平时进行开放式基金的申购和赎回都以这个价格进行。
1、什么是单位净值？买基金为什么要参考单位净值？
单位净值的定义和算法通俗易懂，然而，只是知道这个概念并没有什么卵用买过基金的人都知道，我们日常在交易的时候，单位净值就是交易的价格，买的时候按照单位净值买入，卖的时候按照单位净值卖出，拿到手的份额就是买入的资金扣掉各项费用再除以单位净值。看上去基金的单位净值也就是基金的交易价格，似乎没什么特别，单位净值是怎么算出来的呢？我们随手查下百度或者翻下基金的招募说明书，各种文件告诉我们，基金的单位净值=基金净资产/基金的份额。
基金的净资产只能等到股市收盘后的晚上才能计算出来，所以基金净值总是在晚上7，8点以后才会公布，了解完这些概念花不了大家5分钟时间，然而，就像我们知道了很多大道理依然过不好这一生一样，知道这些看上去无比正确却没有什么卵用的知识点并不能帮助我们在基金投资上赚钱。那么，单位净值这个基金最重要的指标最后到底隐藏着什么重要信息呢？基金设置单位净值的初衷是为了解决基金运营过程中的很多问题要想探索完单位净值的奥秘，我们要先从基金的日常运营说起，
我们假设有刘备关羽张飞共同成立了一个“蜀汉基金”，并且委托了诸葛亮来作为这个基金的管理人，每年给诸葛亮20万做为管理费。基金成立的时候，刘备出了500万，关羽出了300万，张飞出了200万，合计1000万，3人许诺言，基金赚到的钱按照各自的出资比例平分。净值要扣除日常运营费用基金运营没几天，诸葛亮连抓3个板，基金总资产就变成了1300万，诸葛亮就有点不乐意了，这种涨法，到年底我可能就能给你们赚了2，3倍，我就拿20万的管理费影响我干活的积极性，管理费得按照实际的资金规模来，1300万得按比例给我26万，
刘关张们一想，诸葛亮提的要求也不过分啊，于是，他们一合计，就同意了一个新的方案，管理费根据年费率按天计算，这样要是做亏了还能少交点钱。诸葛亮想了想，就按这个方法干，新的算法是这样，2%的年费比例，按照每日的净值折算出当日的管理费，每日挂账，月底像发工资一样一次性支付给诸葛亮。比如今天做到了1300万资产，那么今天的管理费就是1300万*2%/365=712，然后每天都计算一次，月底汇总，
举例:下图为华夏成长的管理费计算公式，各大基金大同小异。改了管理费的计算方法后，诸葛亮的积极性大增，也更用功了，毕竟客户赚钱了他也能多赚一点，净值的计算模式方便资金的申购赎回基金没运作几天，就赚到了500万，隔壁赵云就眼红了，想入伙，跟刘关张说，我出100万，让我也跟着丞相发笔小财。诸葛亮知道了这个消息，当然很乐意，毕竟多个100万就能多拿一点管理费，
但是张飞不乐意了，我们投了1000万，现在赚到了500万，你出个100万难道想啥风险都不承担就直接分钱吗？这个倒是提醒了刘备，刘备就想了个办法，跟赵云说，你来的晚，不可能跟我们三兄弟的投入一样算收益，这样不公平，如果你真想投，那么现在的1500万就相当于我们的本金，再算上你的100万一共1600万，你只能占1/16。
赵云想了想也对，毕竟人家之前承担了很大的风险，就同意了，又过了一周，诸葛亮的运气开始变差了，1600万亏到了1500万，赵云吓坏了，说，你们还有利润，我亏钱了，把钱还我，我要回家。大家一面对赵云的没耐心扼腕叹息，一面想着要给赵云多少钱呢？刘备提了一种算法，赵云进来的时候占总资金的1/16，现在要退钱，也应该退1/16，就是1500*1/16=93.75万，
关羽也提了一种算法，赵云进来的时候是1600万，现在亏到了1500万，亏了6.25%，那么赵云的100万就亏了6.25万，应该拿回去93.75万。两个数字一样，于是，赵云领着93.75万伤心的回家了，这件事倒是提醒了诸葛亮，说以后如果有其他人要进来入伙，每次都重新算下每个人占几分之几，实在是太麻烦了，还容易扯皮。
