进行资产配置的第一步，是确定资产的比例。资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配，那就是用资产配置的思路，去进行理财投资，把家庭月收入分成三份，每份各1/3，分别是现金资产、保障类资产、权益类资产。
1、为什么我们要做资产配置？
资产配置是指根据投资需求将投资资金在不同资产类别之间进行分配，通常是将资产在低风险、低收益证券与高风险、高收益证券之间进行分配。简单两个字来讲资产配置的核心：分散！白话讲资产配置就是这样的：鸡蛋不要放在同一个篮子里（分散）篮子也不要放在同一个地方（全球）不要一次性把鸡蛋都放进去（定投）为何我们进行资产配置呢?现在大家财富积累越来越多，市场上可以选择的投资品也越来越多，如现金、股票、债券、外汇、大宗商品、金融衍生品、房地产及实物类投资等等，
财富数量大，引起的波动也更大。从产品角度来说，各类投资品在经济的起伏中价格波动也增大了，放大了投资的风险，如何进行资产配置？先了解自己的风险偏好和预期收益。如果你是保守型，高配一些保守的产品，如果你是进取型，可以多配一些风险高的产品。但需要注意一点，风险和收益是等价的，年龄不同，资产配置方案也不同。比如你刚上班，收入不多，那么最好的资产配置就是存零存整取或者基金定投，保障每个月有固定的资产用来存，剩下的才是可供消费的，
2、如何简单有效的进行资产配置？
你是不是常有这样的困惑：有一笔钱想投资，买房子？钱不够，房地产市场也不明朗。买信托？刚性兑付不再，买股票？怕买在股市高点，万一股市大跌岂不亏大了？资产配置，可以帮助我们有效的应对这些难题。而且，资产配置，操作起来并不复杂，即使是没有学过金融专业的小白，只要肯花点时间学习和思考，也能够学会并进行实操，下面，我就来帮助大家好好解释一下。
以股市为例，我们先来看一张图，这张图显示的，是沪深300指数在过去5年的价格历史。哪怕没有任何投资经验的小白，也能一眼看出，A股的特点之一，就是波动很大，因此对于广大投资者来说，最担心的事情，莫过于在2015年年中，指数在5000点以上时买入股票。如果不幸在那时候的高点买入，那么一直到今天，投资者还是亏损的，
如何应对这个难题呢？有一些人提出，可以通过“定投”的方法。这样，就能摊薄购入的成本，避免自己一把梭买在股市高点，【这样的说法，貌似有理，但其实也掩盖了很多弊端。对“定投”感兴趣的朋友，可以在本人公众号“伍治坚证据主义”中，搜索关键词“定投”去阅读更多详细的分析，】既然定投不靠谱，那么还有什么其他更好的办法呢？那就是用资产配置的思路，去进行理财投资。
假设一位投资者的投资维度很长，在20年以上，那么他可以考虑把自己多余的资金一股脑投进股市（购买一个低成本指数基金），然后闭上眼睛，什么都不想，20年后再来看自己的投资回报，理论上来说，这样的投资方法，很可能比绝大多数股民和基民的回报都要来的更好。但问题是，每个投资者都是人，他会去阅读、思考、担心，如果市场发生像2015年，或者2018年那样的下跌，你很难让一个普通人，在看着自己账户流血的同时，无动于衷，泰然处之。
这背后主要的原因之一，是他会有很多怀疑：股市还行不行？这个基金好不好？这只股票会不会被ST/退市？这个方法有没有效果？怀疑越多，操作越多，在不该卖的时候卖，在不该买的时候买。交易越多，回报越差，说的就是这样的投资者，为了应对这样的问题，我们需要在投资者的投资组合中，引入不同的资产。在股票之外，他最好还同时持有政府债券、公司债券、房地产信托等不同的资产类型，
多元配置给投资者带来的好处，我在这里就不再赘述了，有兴趣的朋友，可以去本人公众号历史文章中搜索关键词：“多元分散”来阅读更多分析。【有些读者可能会说，我的投资资金量，少的可怜，这种情况还能实现多元分散么？对于这些投资者来说，在有限的资金基础上，依然可以实现相对来说比较简单的多元配置（比如只购买2~3个指数基金），请耐心往下读。
