存单变保单并不是莫名其妙的存单变保单，存单就是存单，保单就是保单。银行存单变保单，主要涉及三方面的原因，总结归根结底，存单变保单大部分责任还是在于银行及其员工方面，为了避免带来麻烦和纠纷，我们该如何防范大额存单变保单呢，存单变保单大部分原因还在于银行员工的不负责任，误导销售，承诺高收益造成的。
1、怎样防止大额存单变保单？
银保产品的真正发行机构是保险公司，而不是银行。银行有丰富的客户资源，保险公司需要募集资金，所以二者一拍即合，形成代理合作关系，不仅银行可以获得丰厚的中间业务收入，而且银行经办人员也有不错的计价提成，在利益驱动下，难免有人不规范销售。为了避免带来麻烦和纠纷，我们该如何防范大额存单变保单呢？首先，能自己办的事，最好别去银行网点，这是最好的办法，
如今银行的经营模式都是正在从交易型向营销型转变，无论男女老幼，只要进入银行，都会被营销。但凡金额稍微大的，从理财产品、银保产品、基金、信用卡、黄金等几乎都会介绍一遍，总之缺哪门补哪门，这就是所谓渗透式营销，作为一个企业来讲，本来无可厚非，推销产品也是合理合法的，但就怕误导销售。而大家知道大额存单完一般采用电子化方式发行，完全可以通过网银手机银行以及银行的智能设备自助办理，
没有买卖就没有伤害，用在这里非常恰当。比如手机银行中，进入APP就是一个超市，各类期限档次应有尽有，与柜台产品完全一致，去柜台还要耽误时间，且有误导的可能，这又何必呢？没有面对面的接触，隔离了风险，肯定不会被套路喽，其次，有人说，我年纪大了，电子渠道交易搞不懂，怎么办？也有办法。1.接受营销时，就要旗帜鲜明表明自己态度，坚决不买保险，只存大额存单，而不是被高收益所迷惑，态度含糊，瞻前顾后，
一旦听信高收益而犹豫不决的，下一步基本会被套路。2.注意交易过程细节，银保产品的营销和下单，按照监管都必须有全程录音和录像，即双录，并将影像资料保存备查。有两个细节值得注意，一是签字是有“原文照抄风险提示”，二是双录时投保人需要大声朗读风险提示，有这些程序的，基本就是在卖保险，你完全可以马上拒绝，而不是配合一个接一个的流程。
3.注意凭证区别，大额存单一般没有纸质凭证，最多一个银行卡业务小票，有个别银行推出特色大额存单是纸质的，但都有“大额存单”字样，并盖有银行公章。而保险给的是一份合同书，明显带有“保险”字样，并盖上“XXX保险公司”公章，就像一本书，内容多，条款复杂，在售后程序上也是有区别的。保险合同签订后，一般有10-15天犹豫期（不同公司有区别），在这犹豫期内，保险公司客服一定会打电话给投保人，进行核实并再次征求投保人意见，是否同意，
如果你觉得被误导，可以全额退保，哪怕这时候反悔，也是合法的，不承担任何违约责任。这个时间点非常关键，一旦同意或默认，保险合同正式生效，再反悔或提前退保的，违约责任是跑不脱的，就是打官司，也是一个字输，而大额存单就根本没有这么复杂冗长，就像普通存款，柜员直接收现金，打出凭证或小票，OK走人！所以，年纪大的朋友，最好叫子女帮助核实一下，便于及时处理。
客观公正的说，银保产品也不是非法理财产品，更不是坏头顶的坏，只不过它的缺点并不适合某些投资者，比如保险宣传的收益率一般是最高预期收益率，而不是到期固定收益率，即没有保险公司能保证实现最高收益，具体多少要看投资运营效果。而大额存单是固定利率，且受存款保险条例保护，提前支取靠档计算利息，所以有时保险到期收益可能不如定期存款利息，这就容易产生纠纷，
2、存单变保单到底是谁的责任？如何严厉治理银行存单变保单的行为？
具体情况具体分析，不能一刀切的把责任完全推给一方。而在治理方面主要靠监管，其次是得到相应的技术支持，如今这样的情况很少见了，存单变保单并不是莫名其妙的存单变保单，存单就是存单，保单就是保单，所谓的存单变保单，是站在用户的角度来说的，比如用户去银行存款，然后被业务员营销，把保险类理财当成银行的存款。
