自发与代销银行理财产品通常分为两种。自有理财产品，因为有银行自身信用背书，安全性相对较高；代销产品（比如小银行挂靠大银行渠道销售），这类银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障，18年临近年底，各大银行在这一年当中的理财业务发展有目共睹，有的银行发行的理财产品品种全、有的银行发行的理财产品数量多、有的银行发行的理财产品收益高、有的银行发行的理财产品风险低，可以说是各有千秋，但是总有一些银行发行的理财产品占据了两项或者两项以上的优点，那么为大家发掘出这样的银行，就是我今天这篇问答的最关键之处。
1、银行的理财产品该怎么买比较划算？
最死脑筋的办法：认准4%以上5%以下，期限1年。银行理财，默认是银行自己发行的理财产品，而非代销产品，也非存款，银行自己发行的理财产品，可以在中国理财网上查到相应编号，不然就要打个问号。1.看业绩比较基准（预期年化收益），越高越好，但高过一定程度也就要打个问号，比如某款理财的预期年化收益说最高有8%，那肯定投资方向是高风险领域，最高是8%，也可能达不成，理论上也有亏损本金的风险。
2.看风险等级，低、中低、中、较高、高，一般低、中低级别的银行理财，投资方向都是固收类产品、银行同业存款、企业高信用等级债券等，出风险的概率相对较小，兑付程度较高。3.目前银行理财收益日趋下行，所以理财期限越长越好，可以选1-3年的，锁定长期收益，4.投资门槛越低越好，鸡蛋不放在同一个篮子里，船小好掉头——目前银行理财门槛从原来的5万降到1万元起，手里一有小闲钱，就可以买起来。
2、如何挑选银行理财产品？
每次到银行，看到玲琅满目的理财产品，总是让人觉得乱花渐欲迷人眼，让人不知道如何下手？今天我们就说说如何选择一款最适合自己的理财产品，具体可以分解为以下几个步骤，自发与代销银行理财产品通常分为两种：自有理财产品和代销产品。自有理财产品，因为有银行自身信用背书，安全性相对较高；代销产品（比如小银行挂靠大银行渠道销售），这类银行不负责管理，产品以发行机构自身的信用作保障，
在购买理财产品之前，投资者有必要先辨别清楚产品是银行自有还是代销，如果是代销产品，还要搞清楚具体的发行机构，这是最关键的第一步，也是保证本金安全极其重要的一点要考虑的因素。风险层级银行的理财产品并非都是相同风险的，按照其投资的标的，银行理财产品的风险层级大概可以分为五个级别：R1、R2、R3、R4、R5；越高层级的理财产品虽然收益率越高，但相应的风险越大，所以购买理财不能只看收益率，不看风险层级，否则可能今天你刚买一个10%的收益率的，明天本金就没了，
收益率根据自己的实际情况选择相对应的风险层级理财产品后，在同层级的产品里，选择收益率最高的，虽然理财产品的收益率都是预期收益率，指的是银行对理财产品最终收益率的估值，并不代表产品到期的实际收益率。但是预期收益率一般是根据历史收益率来计算的，同层级中收益率越高的产品，并非代表的风险越高，其往往说明这个产品背后的运营团队实力更强，
3、2019年即将到来，银行理财产品的收益率如何?我们该如何选择理财产品？
2018年临近年底，各大银行在这一年当中的理财业务发展有目共睹，有的银行发行的理财产品品种全、有的银行发行的理财产品数量多、有的银行发行的理财产品收益高、有的银行发行的理财产品风险低，可以说是各有千秋，但是总有一些银行发行的理财产品占据了两项或者两项以上的优点，那么为大家发掘出这样的银行，就是我今天这篇问答的最关键之处！银行理财能力之我见说是之我见，但是其实参考的也是官方数据。
毕竟理财数据才是最权威的存在，我们在这方面不能凭借主观印象来对各家银行的理财能力进行评判，这既是对自身的不负责任、更是对读者的不负责任！如上图所示，这是2018年全国市场理财业务综合能力前20名的排名表，大家可以看到，这几乎涵盖了国内理财业务做的最好、最精的前几十家商业银行了，一共包括了6家国有银行、11家股份制银行以及3家城商行。
国有银行包括工农中建交邮，股份制银行包括招商、浦发、中信、兴业、民生、光大、平安、华夏、广发、渤海以及浙商，城商行包括南京银行、北京银行以及宁波银行，而且，大家猜的没错，排名第一的依然是“宇宙第一大行”——中国工商银行！对于绝大多数的理财客户来说，从这其中选择一家银行进行理财即可，因为这20家银行代表了国内理财的最高水平，如果放在它们银行你都不放心的话，那我告诉你理财可能真的不适合你。
