为什么开始理财前，要先做风险评估测试。只要在银行买第一次理财产品，就必须做一次风险评估，对于风险评估没有实现全国联网，所以不同银行就要做不同的风险评估，每个客户做完风险评估测试后，就会得出一个相应的风险承受能力等级，跨行购买，还必须在另外一家银行做风险评估。
1、为什么开始理财前，要先做风险评估测试？
大家好！我是一家银行总行的中层干部，也是一名金融专业的硕士研究生，用心为您奉上专业解答，敬请关注。这是一个看似简单，实则复杂，关系到金融业一项根本性制度的问题，为什么开始理财前，要先做风险评估测试？原因在于法律和监管都要求，金融机构销售理财时，要加强投资者适当性管理。《资管新规》第六条，对此进行了明确规定，
所谓投资者适当性管理，简单来说，就是要根据投资者的风险承担能力，向其销售适当风险等级的理财产品。这里就涉及到两个大家可能经常听到的概念，下面我来详细介绍一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客户风险评估测试就是金融机构了解客户风险承受能力等级的一个方法。每个客户做完风险评估测试后，就会得出一个相应的风险承受能力等级，
《理财新规》规定，银行评估确定的投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级。最终，客户在购买理财产品时，理财系统会将其与产品的风险等级进行比较，2、KYP（knowyourproduct）了解你的产品金融机构在销售理财产品时，要对每款产品的风险等级进行评定，以满足“了解你的产品”的监管要求。
《理财新规》同时规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，下图就是招商银行和工商银行理财产品风险等级，虽然叫法有所不同，但也都分成了五级。最后总结一下，法律和监管要求，金融机构在销售理财产品时，要加强投资者适当性管理，具体来说，金融机构一方面需要通过风险评估测试，评估客户的风险承受能力等级；另一方面需要评定理财产品的风险等级。
2、银行卖高风险的理财产品，应该给客户做风险能力的评估吗？如果不做，算违规操作吗？
只要在银行买第一次理财产品，就必须做一次风险评估，这是银监会对于售卖理财产品的必要需求，否则银行就违规，而且要求一定要“双录”（录音录像）。1.跨行购买，还必须在另外一家银行做风险评估，目前对于风险评估没有实现全国联网，所以不同银行就要做不同的风险评估。2.在购买中及以上风险的理财产品时，有时候理财经理会进行诱导，将你的风险评估能力提升到中等以上级别，否则无法购买，
所以这会导致我们在不同银行出现的风险评估等级完全不同。如果投资人发现自己理财产品表现同自己预期不一致时，可以回首看自己的风险评估等级，是不是受到了诱导？如果真的是被理财经理诱导的话，可以向银监会进行有效投诉，3.每家银行风险评估模型不一致，所以他们的报告和写法也会完全不同，但是总会化为5级评估:低风险级别:主要是对应货币基金类产品。
（包含国债）中低风险级别:主要对应债券类产品，（不包括国债，是指公司债、企业债，金融债级别）中等风险类别:主要对应有部分股票等权益类投资的结构性理财产品。（例如就是会买一部分股票或非标资产，会买一部分债券，股票比例大约在40%左右以上）中高风险类别:主要对应股票投等权益类投资比例比较高的理财产品，（例如会买大比例的股票，非标资产等）高风险类别:主要对应一些金融衍生产品，加各类权益类资产组合。
（例如期货期权，黄金投资加上股票类投资等等）总而言之，大家在做风险等级评估时，既要对自己负责，认清楚自己到底能承担怎样的风险，又可以对应了解你想购买的理财产品，在不在你的风险承受范围之内，不要收到别人的蛊惑和诱骗。例如网贷产品其实是不适合中国80%以上的投资人投资的，因为它属于非标资产行列，因为这些投资人，本想追求的安全无风险收益，结果投的是一个中高和高风险级的非标资产。
