在“靠档计息”推出以前，如果定期提前支取银行都是按活期利息计息的。这个“靠档计息”的算法是有利于储户的，在过去，由于科技系统不支持提前靠档计息，所以银行也无法设计出此类产品，银行现在的计息档次总共有七档，其中定期有三个月、六个月、一年、两年、三年、五年总共六个计息档次，所谓“靠档计息”就是指存期落在哪个区间内，就以这个区间的低档来计算定期利息。
1、银行靠档计息存款为什么被叫停？
现在只是在传闻，还没有被证实。要观察一下存款市场后面一两周的新产品，就知道发生了什么？德先生认为，这简直就是金融市场的倒退，损害储户利益，保护银行高利润来源，即使被叫停，也不是叫停定期存款产品不能发行，而是要求在定期存款产品中，不能设置，提前支取的部分，按照事先约定的最近一档约定高利率进行取款计息，而是必须按照传统定期存款中提前支取，按照活期利率进行计息。
其他类型的定期存款都不受影响，这对于保守型中长期理财人士来说，肯定不是一个好消息。因为最受到影响的就是现在的新型智能存款产品，没有了这一条款，那么储户只能三年或者5年满期后，才能拿到过去的高利息，中间提前支取，只能按照活期利率计息。这无疑大大降低了智能存款的吸引力，其次受影响的是部分大额存单产品，因为目前大额存单产品提前支取，有些银行也设置了靠档计息的条款。
在叫停之后结局都是一样，必须要到期满之后才能拿到过去约定的高利息，这对于很多中小银行来说，也不是一个好消息。因为中小银行同大银行进行存款抢夺，凭借的就是利率高，以及提前支取约定条款灵活，可以给予客户靠档，最近一期的约定利率，一般来说只要存满一年提前支取，都可以拿到3.5%以上的利率。此次叫停之后，中小银行丧失了一个抢夺存款的好武器，
这对于存款利率市场化，存款产品利率创新设计来说，也是一个倒退。在过去，由于科技系统不支持提前靠档计息，所以银行也无法设计出此类产品，现在科技进步了，能够设计此类产品，利率市场自由化本来就支持市场竞争。现在通过人为的监管规定，压抑了创新，同时也变相行政化规定了利率计算模式，按道理来说，各个银行应该根据自己的经营特色，自己想怎么设计就怎么设计，想怎么调整利率计算模式，就怎么调整利率计算模式。
这样未来才能真正将存款利率进行市场化改革，至于某些银行专家所宣称的降低存款利率后，可以有效降低贷款利率，从而更好的服务实体经济，服务民营企业。这简直都是官方解释，本来我们银行利润来源同存款利率高低影响就不大，一般来说存贷差达到3%~4%就可以盈利了，但是仍然不是许多农商行城商行在亏本吗？民营企业何时享受过同上市公司一样的利率？信用借款利率什么时候能低过8%以下？其实叫停最大的结果就是给了银行赚取更多利润的可能，而贷款利率仍然是市场化运行，不会随之降低。
2、都说银行大额存单提前支取，利息靠档计算，究竟怎么靠档计算利息？
银行大额存单可以提前支取，提前支取是按照大额存单的说明书来进行靠档计息计算的，具体计算方法各大银行大额存单可能都不太一样，下面来具体看一下。大额存单大额存单是银行发行的大额存款凭证，一般大额存单年利率都比同期的银行定期存款高一点，比如下面中国银行最新发行的大额存单利率表，可以看到1年期的20万起点金额的年利率为2.175%，2年期的20万元起购的年利率为3.045%，3年期20万起购的年利率为3.85%。
大额存单可以提前支取，但是不同的银行规定的提前支取的计息方法还有所不同，中国银行大额存单提前支取计息方法中国银行大额存单可以提前支取，但是支取计息的方法是靠上一档中国银行整存整取挂牌利率。这意思就是如果中国银行大额存单提前支取，那么是按照定期存款利率来计算利息的，比如，你要是存3年期20万元大额存单，年利率为3.85%，如果你要是存了366天，也就是1年多一天，这会想提前支取出来，那么只能是按照1年定期存款的年利率1.75%来计算，也就是20万元只能是获得3500元的年利息，而如果你存满3年每年平均年利息是7700元。
