为什么开始理财前，要先做风险评估测试。具体来金融机构一方面需要通过风险评估测试，评估客户的风险承受能力等级；另一方面需要评定理财产品的风险等级，每个客户做完风险评估测试后，就会得出一个相应的风险承受能力等级，KYC（knowyourcustomer）了解你的客户风险评估测试就是金融机构了解客户风险承受能力等级的一个方法。
1、为什么开始理财前，要先做风险评估测试？
大家好！我是一家银行总行的中层干部，也是一名金融专业的硕士研究生，用心为您奉上专业解答，敬请关注。这是一个看似简单，实则复杂，关系到金融业一项根本性制度的问题，为什么开始理财前，要先做风险评估测试？原因在于法律和监管都要求，金融机构销售理财时，要加强投资者适当性管理。《资管新规》第六条，对此进行了明确规定，
所谓投资者适当性管理，简单来说，就是要根据投资者的风险承担能力，向其销售适当风险等级的理财产品。这里就涉及到两个大家可能经常听到的概念，下面我来详细介绍一下，1、KYC（knowyourcustomer）了解你的客户风险评估测试就是金融机构了解客户风险承受能力等级的一个方法。每个客户做完风险评估测试后，就会得出一个相应的风险承受能力等级，
《理财新规》规定，银行评估确定的投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括一级至五级。最终，客户在购买理财产品时，理财系统会将其与产品的风险等级进行比较，2、KYP（knowyourproduct）了解你的产品金融机构在销售理财产品时，要对每款产品的风险等级进行评定，以满足“了解你的产品”的监管要求。
《理财新规》同时规定，理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，下图就是招商银行和工商银行理财产品风险等级，虽然叫法有所不同，但也都分成了五级。最后总结一下，法律和监管要求，金融机构在销售理财产品时，要加强投资者适当性管理，具体来说，金融机构一方面需要通过风险评估测试，评估客户的风险承受能力等级；另一方面需要评定理财产品的风险等级。
