来看一下养老金多少和什么指标有关。一个人的退休养老金高低跟什么有关，这样我们可以根据计算公式分析一下，养老金主要跟什么因素有关，随着时间的发展，国家统一的养老金计算方式只包括基础养老金和个人账户养老金两部分，企业职工退休养老金的多少与工龄有关系吗，还与什么有关。
1、养老金多少和什么指标有关？怎样判断自己的养老金水平？
来看一下养老金多少和什么指标有关。目前，我们的养老金计算公式非常复杂，既有全国统一的部分，也有各省市统一的部分，主要包括缴费年限、缴费基数、个人账户、社平工资、过渡性养老金、退休年龄、各种补贴、国家调增等等，足够的复杂。不过，很多因素都是过去养老制度变革的原因，搞得比较复杂，随着时间的发展，国家统一的养老金计算方式只包括基础养老金和个人账户养老金两部分。
如下图：这样我们可以根据计算公式分析一下，养老金主要跟什么因素有关？基础养老金基础养老金等于（退休时上年度在岗职工月平均工资＋本人的指数化缴费工资）÷2×缴费年限×1%，因素一：退休上年度社会平均工资。这个社会平均工资，过去一般是以城镇非私营单位在岗职工社会平均工资为主，社会平均缴费基数也一般是这个工资，
每年有设区的市级政府部门进行公布。但是随着养老保险省级统筹的推进，各省市一般应当用省级退休上年度社会平均工资，从2019年5月开始，国家统一改为包含私营单位在岗职工在内的全口径社会平均工资了，不过会为了保障以前退休人员的利益，会制定过渡性方案。过渡性方案尚未出台，因素二：本人指数化平均缴费工资。实际上就等于退休上年度社会平均工资乘以本人的平均缴费指数，
平均缴费指数是全部缴费年限缴费指数的平均值。缴费指数又等于缴费基数除以当年的社平缴费基数，记者说就是我们的缴费档次，有的人按照60%档次缴费，缴费指数就是0.6；按照100%档次缴费，缴费指数就是1。指数化平均缴费工资和社会平均工资求和后除二，这样能够有效缩小大家养老金和社会平均工资的差距，这就是调节社会收入分配差距的功能，
因素三：缴费年限。缴费年限最简单，但是包含视同缴费年限和实际缴费年限，缴费年限具体到每一个月每一月的时间都可以转化为0.0833年。每多一个月的缴费年限都会增加养老金待遇，个人账户养老金个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。因素四：退休时个人账户的余额，个人账户里的钱数实际上是每月按照缴费基数的8%划入的，个人缴纳养老保险之后才划入。
然后，划入的钱数按照国家每年统一公布的个人账户记账利率计发利息，2016年以来，记账利率分别是8.31%、7.12%和8.29%。因素五：退休年龄，退休年龄决定退休个人账户养老金的计发月数。计发月数表是国家2005年公布，至今没有变过，从40岁到70岁都有相应的年龄对应的计发月数。60岁是139个月，50岁是195个月，
因此，可以计算出退休年龄越大，相同金额下个人账户养老金越高。个人账户养老金如果领取完毕，实际上国家会用统筹养老金，继续发放个人账户养老金待遇，确保退休人员的养老金待遇不变。万一参保人去世，个人账户里的余额可以有继承人继承，综上所述，实际上我们可以很明确的看到，由于缴费基数有上下限，缴费水平跟社会平均工资有关，因此缴费年限起非常重要的作用。
养老金替代率和缴费年限的关系按照国家的要求，实际上我们应当按照应发工资作为社保缴费基数的核定标准，如果扣完社保费公积金以后到手工资，也就是85%左右的应发工资。这种情况下缴纳的养老保险，退休后领取的养老金和退休前的平均工资水平就构成了相关关系，如果说按照100%基数缴费40年，个人账户记账利率跟社会平均工资一样，我们养老金替代率就能达到80%。
也就是说我们的指数化平均缴费工资如果是5000元，那么到手工资理论上应当是4250元，缴费40年养老金待遇就是3400元，替代率是80%，如果我们缴费年限只有20年替代率只能达到40%，养老金也就是1700元的水平。由于养老金具有调节社会收入分配差距的功能，因此按照60%的基数缴费，养老金替代率会更高一些。
