家庭购买保险应注意问题出行意外险 重疾险 住院医疗险是家庭保险必不可少的保险产品,一般称为健康险。家庭买保险要本着先大人后孩子,先经济主要收入者,先保障型保险后理财型、养老型保险,有一个重要因素,买保险的保费是家庭年收入的5%~15%,说白了买保险就是买保障,保障优先理财,健康险要全家覆盖。
1、个人和家庭保险怎样买合适?
大家好,我是保险康博士,很高兴解答有关于保险方面的任何问题!个人和家庭买保险本质上是有很大不同的,个人买保险是依据个人需要配置合理合适的保障计划,选择的方式比较灵活,可以挑选多家公司的产品进行相互补充;而以家庭投保为单位,着重要保护好家庭各个成员,做到每个人成员都要有基本的保障,同时对于疾病险还要考虑相互交叉投保,利用投保人豁免的功能,让保单利益对家庭最大化,所以以家庭投保可以选择的面比较窄,最好是在一家保险公司进行投保。
目前市面上很少有以家庭为单位的投保险种,都是通过相互投保附加投保人豁免的条件实现利益的最大化,所谓投保人豁免就是说,如果我为我的爱人投保,我罹患了相关的疾病并且符合豁免条件,则我给爱人投保的这份保险以后的缴费就不用在交了,爱人的保障依然有效,反过来依然成立,这样可以达到夫妻双方任意一人出险,两份保单的保费都可以不用在缴纳,减轻了家庭的经济压力。
各人的基础保障多数是以:医疗险 疾病险组合的方式来实现,市面上对于百万医疗险有一些公司可以以家庭为单位投保,好处是家庭所有成员共享免赔额,比如百万医疗险一般有1万的免赔额,如果之前我去医院治疗花费了5000元没有达到1万的免赔额,之后爱人出险,则免赔额就变成了5000元,而不是1万元,如果我之前的理赔已经承担了1万的免赔额,则以后家庭其他成员出险没有免赔额的限制。
而对于疾病险,如果以家庭为单位,需要同时在一家公司投保才能实现投保人的相互豁免条件,所以先通过比较选择心意的险种,最好是自带投被保险人的豁免,这样就不用额外花钱,如果没有投保人豁免是需要额外加费的,并且要注意,以一个三口之家为例,如果想要利益最大化,要注意拆分保额分批次购买,比如夫妻双方相互投保,没有问题;父母给孩子投保,要相互作为投保人,比如打算给孩子买50万保额的疾病险,父亲分配25万保额的保费,母亲分配25万保额的保费。
这样如果一旦父母一方出险,可以豁免相关孩子的保费,但我们也不知道父母谁可能出险,所以平衡一下,家庭投保一次性投入较大,一定要量力而行,千万不要给家庭造成太大的经济压力,可以先降低疾病险的保额,也不要做先后投保,因为家庭成员都很重要,谁出险都会给家庭经济造成影响,所以先保证每个人都有基础保障,之后在逐步考虑加保的问题。
2、家庭财产保险怎么买?我要全方位保障的那种?
一什么是家财险家财险,保的是房屋及财产安全,现在的一套房,很多都是掏空六个钱包,一家两代人的心血,也是家庭中最贵的资产。一旦遭遇什么意外,损失都是比较大的,而房子可能存在的潜在风险,仔细想想还是挺多的。小到地板被泡、小偷光顾;大到地震台风、水淹炸毁,事实上,这些风险,我们都可以通过购买一份家财险,来解决。
具体来说,家财险的责任,可以分为六类:1、房屋主体房子本身烧没了,炸毁了,震塌了,就可以拿到赔付,赔付的比例,由保险公司定损人员定损,按照损坏程度来拿钱。2、室内附属设备包括水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气及供电设备、厨房配套的设备等,3、室内装潢包括墙面、地板以及门窗、隔断等。4、室内财产像电脑、电视、冰箱、洗衣机、手机、家具,只要是室内的财产,都能保,
但是有两项要除外:一是无法评估具体价值的,比如古董字画、金银珠宝等。二是过于细碎的,比如茶米油盐酱醋、沐浴露洗发水等,5、水暖管爆裂北方的家庭,冬天供暖期间,水暖管万一爆了,地板墙壁泡了,照成自己或邻居的损失,保险公司会赔,6、室内财产盗抢家里进贼了,被盗抢了,在经公安机关认定之后,60天或90天还没能破案的,保险公司就会给进行经济补偿。