结合当前政策和市场因素综合分析，普通定期存款利率最高上浮50%，大额存单最高上浮55%，可能已经到了天花板，再高的存款利率将难以实现。普通定期存款利率上浮50%，大额存单利率上浮55%或许就是最高点，有不少城商行、农商行以及省级银行发放大额存单，利率是不是会超越上浮50%，达到最高上浮55%的水平，利率最高可以达到年化4.263%。
1、利率市场化，为什么目前已知的定期存款利率最高上浮50%，大额存单最高55%？
结合当前政策和市场因素综合分析，普通定期存款利率最高上浮50%，大额存单最高上浮55%，可能已经到了天花板，再高的存款利率将难以实现。未来存款利率下行压力加大，新年伊始，央行宣布第一次下调存款准备金率，分两次下调共计1%，预计释放净流动性8000亿。虽然对于全国4700多家银行业金融机构来说，平均获得流动性只有1.7亿，暂时不能起到多大实质性作用，但它的政策导向意图十分明显，即央行将继续实施稳健货币政策，维持松紧适度，保持流动性合理充裕，
当前，稳经济增长已经成为货币政策第一要务，可以预测，在本年度降准绝不会是最后一次，未来或许还有动作。在资金面逐渐趋向宽松的预期下，各家银行的存款压力将得到一定程度缓解，如果再以提高利率来吸收更多存款，显然与市场规律相悖，其次，在金融普惠政策的引领下，解决小微企业和民营企业融资难融资规的问题，将是银行业金融机构下一阶段的主题。
央行下调基准利率，目的之一也是给商业银行防水，扩大了可用于放贷的资金规模，但问题只解决了一半，即融资难的问题，融资贵又怎么解决？最直接的无非是贷款利率的下调。虽然，我国的利率市场正在大刀阔斧的改革，并逐步放开了存贷款利率管制，各家商业银行可以根据自身情况实行自主定价，但是金融服务于经济的本质却重来没有改变，
货币政策就像一只无形的手，势必强力引导商业银行走向贷款利率下降通道。贷款利率一旦下调，商业银行要想继续维持相对利差和利润，所剩空间就不多了，从历史规律来看，贷款利率下调，存款利率一般会有连锁反应，亦步亦趋。综上所述，综合多因素分析，至少本年度内，存款利率上浮的可能非常之小，不下调就是我辈的福气，普通定期存款利率上浮50%，大额存单利率上浮55%或许就是最高点。
2、利率最高上浮50%，保本保息的大额存单为何突然火了？
我是银行人，不立而立，大额存单突然火起来也就这几天的事情，原因我归集为两方面。第一是放开存款利率上限，大额存单先行，第二是去刚兑后，理财产品不再保证收益的刚性兑付，再加上最近有的“飞单”事件。利率市场化实行，双轨制融合，普通存款未动，大额存单先行2018年4月11日博鳌论坛，央行行长易纲的一席话中提到，要逐步放开存款利率上限，使基准利率和市场利率双轨制逐渐融合，
4月12日市场利率定价自律机构成员召开会议，正式讨论放开利率上限。这个信号传出，在各大商业银行纷纷做了动作，率先发力的就是大额存单，在我们当地的银行圈，基本上已经全部上浮比例提高到50%，部分城商行已经提升至55%，突破了之前的50%上限，资管新规上线，去刚兑常态化，保本理财逐渐退出市场，飞单事件影响资管新规落地，要求不再对理财产品刚性兑付，以后将没有保本理财的概念，而作为大额存单，在上浮55%左右，三年期的收益率已经可以达到4.125%以上，做为一种保守的增值手段，已经可以媲美保本理财的收益率。
而对于短期的存款，1个月-1年，大额存单更是有无以伦比的巨大优势，以我们当地建行的1年期大额存单为例，上浮50%以后已经可以达到2.25%，远远要超出我们当地建行定期存款的挂牌利率1.69%，还有一点因素是最近理财产品飞单事件的影响，让大家对大额存单寄予厚望，毕竟大家更看重的是本金的安全性和收益的兼顾。
大额存单的可转让，可提前赎回，可提前支取等灵活属性，流动性好大额存单目前分为1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年、5年共9个档次，而且大额存单按类型划分可以转让，可以赎回，可以提前支取，对比定期存款要灵活多变，对比理财产品又能保证流动性和收益兼顾，归根结底，大额存单之所以能火，是因为目前的市场上存款利率未上涨，而理财收益又不能保证，做为一个中间产品，兼顾了收益和安全，所以对一些风险偏好较为保守的人来说，是不二选择。
